Kredyt konsolidacyjny – ranking konsolidacji kredytu - maj 2024

Kredyt konsolidacyjny - co to jest?

Definicja kredytu konsolidacyjnego początkowo może wydawać się skomplikowana. Chcesz wiedzieć, co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to zobowiązanie zaciągane na spłatę innych zadłużeń. Co to w praktyce oznacza? Że banki oferują kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, czyli dla tych osób, które posiadają problemy ze spłatą innych zobowiązań.

Często wtedy pojawia się pytanie: kredyt konsolidacyjny - czy warto się na niego decydować? Aby móc na nie odpowiedzieć, trzeba przeanalizować wady i zalety tego rozwiązania. To, co charakteryzuje kredyt konsolidacyjny online, to możliwość "scalenia" wszystkich dotychczasowych rat w jedno, ze wspólnym oprocentowaniem. Najczęściej bank tak dobiera warunki umowy, aby pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych generowała ratę niższą, niż suma dotychczasowo spłacanych rat. Najłatwiej jest to zrozumieć na przykładzie.

Jeśli zaciągnąłeś łącznie 4 kredyty i pożyczki, a w przypadku każdego z tych zobowiązań musisz regulować ratę w wysokości 500 zł, to sumarycznie płacisz ok. 2 000 zł miesięcznie. Natomiast pożyczki konsolidacyjne są tak skonstruowane, aby obniżyć tę kwotę, np. do 1 500 zł. A to, jak działa kredyt konsolidacyjny, jeszcze dokładnie omówimy.

Jakie kredyty (zobowiązania) można skonsolidować?

Jakie kredyty możesz skonsolidować? Czy zaciągnięta pożyczka w firmie pozabankowej może być przez Ciebie skonsolidowana z kredytem hipotecznym zaciągniętym na 25 lat w jednym z czołowych banków? Skala i tryb działania instytucji kredytujących i pożyczkowych nie mają tu właściwie nic do rzeczy. Istotne jest jednak to, jakie zobowiązania możesz skonsolidować w ramach zaciąganego kredytu.

Zwykle możesz usłyszeć o konsolidacji kredytu hipotecznego i gotówkowego , ale to nie jedyne zobowiązania, jakie banki i firmy pożyczkowe są skłonne konsolidować. Możliwa jest najczęściej:

• Konsolidacja kredytu hipotecznego - konieczne jest jednak w takim przypadku przeniesienie zabezpieczenia hipotecznego na nowy bank, który udzieli takiego zobowiązania.
• Konsolidacja karty kredytowej - zadłużenia wynikającego z karty lub kart kredytowych, z których korzystasz. Konsolidacja kart kredytowych możliwa jest także i wówczas, gdy masz karty tego rodzaju wydane przez różne banki.
• Konsolidacja kredytów samochodowych - zobowiązań zaciągniętych na cele związane z nabyciem pojazdu mechanicznego - nie tylko samochodu, ale i motoru czy quada.
• Konsolidacja pożyczek gotówkowych - możesz konsolidować zobowiązania kredytowe i pożyczkowe, także i te zaciągnięte w firmach działających w sektorze pozabankoym.
• Konsolidacja kredytów ratalnych - jeśli masz sprzęt czy meble na raty, to zaciągasz kredyt ratalny w banku - on również może podlegać konsolidacji.

Każdy bank może mieć nieco inny zakres konsolidacji zobowiązań. Sprawdź to, zanim zdecydujesz się na złożenie w nim wniosku.

Czy banki umożliwiają konsolidację chwilówek?

Banki z rezerwą podchodzą do kwestii udzielania kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek. Jeśli już to robią, to konsolidacja chwilówek w banku możliwa jest jedynie wtedy, gdy chwilówki były spłacane terminowo przez klienta, bez żadnych opóźnień. Gdy te jednak powstają, bank najpewniej odrzuci wniosek o konsolidację pożyczek chwilówek.

O wiele łatwiej jest skonsolidować pożyczki pozabankowe, jeśli skorzystasz z oferty firmy pożyczkowej. Część z nich ma w swoim asortymencie konsolidację, która ułatwi połączenie kilku chwilówek w jedną, większą pożyczkę, zwykle z wydłużonym okresem kredytowania i spłacaną ratalnie.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

W zależności od tego, jaki jest charakter zobowiązania, wyróżnia się kilka rodzajów kredytu konsolidacyjnego. Są to:

• kredyt hipoteczny konsolidacyjny,

• kredyt konsolidacyjny gotówkowy,

• kredyt konsolidacyjny bez hipoteki i dodatkowych zabezpieczeń.

Czym cechuje się każdy z nich? Sprawdź to:

1. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – aby go uzyskać, należy posiadać zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Jej właścicielem muszą być kredytobiorca lub wskazana przez niego osoba poręczająca. Dzięki takim ofertom możliwe jest uzyskanie wysokiej kwoty, która rozkładana jest nawet na 30 lat. Przy czym ilość formalności, jakie w związku z tym należy spełnić, jest bardzo duża, a cały proces składania wniosku i wydawania decyzji może trwać nawet miesiąc.

2. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – najpopularniejszy rodzaj kredytu konsolidacyjnego. Jest łatwiejszy w uzyskaniu, chociaż też droższy, ponieważ nie jest wymagane posiadanie dodatkowego zabezpieczenia. Aby móc się o niego starać, wystarczy mieć dobrą zdolność kredytową. Co więcej, wiele banków oferuje kredyt konsolidacyjny na oświadczenie o dochodach, który można załatwić przez internet.

3. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki i zabezpieczeń – w ten sposób najczęściej spłaca się zadłużenia konsumpcyjne. Nie jest udzielany na wysokie kwoty, ale może być przyznany nawet w jeden dzień.

Ponadto można starać się o kredyt konsolidacyjny ze złą historią w BIK-u, przy czym takie warunki oferowane są przez parabanki, co jak już wspominaliśmy, nierzadko wiąże się z koniecznością płacenia wyższych odsetek. Okres kredytowania jest wówczas zwykle krótszy, niż gdyby konsolidacja kredytów była udzielana przez bank.

Ranking kredytów konsolidacyjnych na maj 2024 – sprawdź ofertę banków

Kalkulatory i porównywarki kredytów konsolidacyjnych to zautomatyzowane narzędzia, zadaniem których jest przedstawienie ofert jak najbardziej dopasowanych do Twoich potrzeb. Warto jednak do tego sprawdzić ranking kredytów konsolidacyjnych. Czym się różni?

Jest to stale aktualizowana lista banków, w których warunki są najkorzystniejsze w danym czasie. Co istotne, ranking kredytów konsolidacyjnych Totalmoney jest codziennie odświeżany, dzięki czemu możesz mieć pewność, że żadna okazja Cię nie ominie. A jak on wygląda?

Jest w nim pokazana oferta konsolidacyjna sześciu banków, w których parametry takie jak oprocentowanie czy RRSO są najbardziej atrakcyjne. Aktualny ranking kredytów konsolidacyjnych może posłużyć Ci jak najbardziej do tego, by wytypować bank lub banki, w którym możesz najkorzystniej zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w 2023 roku. Banki mogą modyfikować politykę kredytowania, w wyniku czego zmienią się czołowe parametry zaciąganego kredytu. W naszym rankingu znajdziesz wszystkie najważniejsze warunki kredytowania konsolidacyjnego. Prezentujemy przy każdej ofercie bankowej na liście takie parametry jak:

• Nazwa banku, w którym możesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny.
• Wysokość oprocentowania nominalnego podawanego w procentach.
• Wysokość RRSO (Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania) w procentach.
• Wysokość prowizji w procentach.
• Całkowita kwota do spłaty.
• Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej.

Od razu z poziomu rankingu kredytów konsolidacyjnego możesz zadać pytanie o pożądany kredyt i złożyć wstępny wniosek. Ranking kredytów dodatkowo jest wyposażony w szczegółowy opis dla każdej oferty. Widzisz też, czy kredyt konsolidacyjny zaciągniesz bez wychodzenia z domu i ile osób wybrało taką ofertę za pośrednictwem naszej porównywarki.

Wśród najlepszych ofert na kredyty konsolidacyjne w bankach w styczniu 2023 roku można wymienić:

• Alior Bank – kredyt konsolidacyjny – okres spłaty od 3 do 120 miesięcy, RRSO 9,04 proc., oprocentowanie 8,69 proc., kwota 500-200 000 zł;

• PKO Bank Polski – pożyczka konsolidacyjna Debiut – okres spłaty od 2 do 24 miesięcy, RRSO 9,82 proc., oprocentowanie 9,39 proc., kwota 1500-200 000 zł;

• BNP Paribas – kredyt konsolidacyjny – okres spłaty od 6 do 120 miesięcy, RRSO 11,56 proc., oprocentowanie 10,99 proc., kwota 1000-200 000 zł;

• Bank PEKAO – pożyczka konsolidacyjna – okres spłaty od 12 do 120 miesięcy, RRSO 13,79 proc., oprocentowanie 12,25 proc., kwota 10 000–250 000 zł.

Kredyty konsolidacyjne online, czyli bez wychodzenia z domu – które banki umożliwiają konsolidację przez internet?

Skorzystanie z konsolidacji online jest jak najbardziej możliwe. Nie trzeba wychodzić z domu, by połączyć swoje dotychczasowe kredyty i pożyczki w jedno większe zobowiązanie. Możesz wykorzystać do tego celu kredyt konsolidacyjny online bądź też szybką pożyczkę konsolidacyjną online. Różnią się one tym, że szybki kredyt konsolidacyjny przez internet udzielany jest przez bank, ponieważ tylko te instytucje są uprawnione do prowadzenia akcji kredytowej. Z kolei pożyczka konsolidacyjna może zostać udzielona przez firmę pozabankową. Tacy pożyczkodawcy od wielu lat wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i udzielają pożyczek bez osobistego kontaktu z nimi.

Już w obliczu pandemii koronawirusa część banków prężnie zaczęła przygotowywać się do kredytowania online, dzięki czemu obecnie także jest to realna opcja dla klientów. Dlatego możesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny online bez wychodzenia z domu. Elektroniczny wniosek będzie podstawą do otrzymania kredytu konsolidacyjnego przez internet. Należy dołączyć do niego skany umów kredytów, które chcesz konsolidować. Umowę możesz podpisać online, ale też zrobić to fizycznie we wskazanym oddziale danej instytucji. Umowa ta może Ci być dostarczona przez kuriera.

Które banki mają w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne online? Wśród nich należy wymienić:

• Credit Agricole – kredyt konsolidacyjny online „Kiedy życzysz sobie więcej”, czyli kredyt do kwoty 200 000 zł, z dodatkową gotówką na dowolny cel, bez wychodzenia z domu – podczas rozmowy telefonicznej z doradcą, ze spłatą nawet 120 rat.

• Alior Bank – kredyt konsolidacyjny online „Spakuj raty dla wygodnej spłaty” do 200 000 zł, z 10-letnim okresem kredytowania, z ubezpieczeniem w Pakiecie NNW i od utraty pracy, z RRSO 9,04 proc., formalności załatwisz zdalnie – przez telefon i e-mail.

• mBank – kredyt konsolidacyjny online z możliwością złożenia wniosku w serwisie, w aplikacji mBanku, a także na mLinii.

• Santander Bank Polska – Kredyt konsolidacyjny online – wszystko związane z kredytem załatwisz bez wychodzenia z domu, w Santander Internet lub w aplikacji Santander Mobile.

Zdecydowana większość banków w Polsce w przypadku oferty kredytów konsolidacyjnych przyjmuje wnioski klientów w trybie online. Robią tak PKO BP, Kasa Stefczyka, Santander Consumer Bank, Smartney i BNP Paribas.

Kredyt konsolidacyjny – czy i dla kogo się opłaca?

Kredyt konsolidacyjny – jak to działa i czy się opłaca? Dla kogo będzie to dobre rozwiązanie? Odpowiedź brzmi: to zależy. Od czego? Tak naprawdę od Twoich możliwości finansowych.

Konsolidacja pożyczek i kredytów ma na celu obniżenie łącznej sumy miesięcznych zobowiązań. Niesie to dwie zasadnicze korzyści. Po pierwsze, kredytobiorca nie musi martwić się o spłatę kilku zadłużeń. A po drugie, płacisz mniej. To pozwoli Ci podreperować budżet i zoptymalizować wydatki. Jest to dobre rozwiązane dla osób, które martwią się, że nie dadzą rady spłacać co miesiąc wszystkich rat, co w obliczu wysokich stóp procentowych obowiązujących w Polsce jest jak najbardziej zrozumiałe. Wysokie koszty kredytowania powodują, że klienci często szukają sposobu na odciążenie domowego budżetu. Kredyt konsolidacyjny online może w tym pomóc.

Musisz jednak zdawać sobie sprawę, że bank również chce zarobić. Dlatego wydłuża okres spłaty, dzięki czemu może obniżyć wysokość raty, a także oprocentowania. A im więcej rat płacisz, tym sumarycznie więcej musisz uiścić odsetek. W praktyce okazuje się, że kredyt konsolidacyjny jest droższy niż suma pozostałych zobowiązań. Patrząc więc na to wyłącznie z matematycznego punktu widzenia, jest to nieopłacalne. Do tego dochodzą jednak inne czynniki.

Jak już zostało to wcześniej zasygnalizowane, kredyt skonsolidowany pozwala na odciążenie domowego budżetu, zmniejsza ryzyko popadania w coraz większą niewypłacalność. Ponadto w ten sposób utrzymujesz pozytywną historię kredytową (ponieważ ciągle udaje Ci się spłacać niższe raty), a co za tym idzie – Twoja zdolność do zaciągania kolejnych zobowiązań nie ulega zmniejszeniu.

Nie musisz się też martwić o skomplikowane procedury, ponieważ zwykle oferowana jest pożyczka konsolidacyjna online, a więc większość formalności załatwisz przez internet.

W roku 2023 więcej osób może pomyśleć o połączeniu kredytów w jeden. Kredyt na spłatę innych zobowiązań przeznaczony jest dla osób mających problemy ze spłatą wcześniej zaciągniętych produktów finansowych lub dla tych, które wolą spłacać jedną ratę. Trzeba jednak wiedzieć, że inne warunki należy spełnić, jeśli kredyt skonsolidowany jest w banku, a inne, jeśli dokonano tego w parabanku.

Choć banki oferują kredyt konsolidacyjny przez internet, nie oznacza to, że nie sprawdzają swoich klientów. O tym, jakie warunki trzeba będzie spełnić, jeszcze napiszemy, teraz chcielibyśmy jedynie zasugerować, że o taką pomoc należy się zgłosić, zanim zaczniesz mieć problemy ze spłatą zobowiązań. Jeśli w BIK-u pojawią się informacje o nieterminowych wpłatach lub ich braku, bank może odrzucić Twój wniosek, ponieważ będzie to oznaczać dla niego większe ryzyko. Wyjątkiem jest sytuacja, w której posiadasz jako kredytobiorca dodatkowe zabezpieczenie.

Jaka jest wtedy inna opcja? Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych, która oferowana jest przez parabanki. Jej uzyskanie często jest łatwiejsze – wiele pozabankowych instytucji finansowych reklamuje się, że u nich można dostać kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych z komornikiem. Jednocześnie trzeba liczyć się z tym, że jego oprocentowanie może być wyższe, a co za tym idzie – rzeczywisty koszt zobowiązania będzie wyższy. Natomiast możliwość skorzystania z jednego z tych dwóch rozwiązań sprawia, że tak naprawdę każdy może dostać kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

W jakich sytuacjach warto ubiegać się o skonsolidowanie dotychczasowych zobowiązań?

Nie dla każdego kredytobiorcy konsolidacja dotychczasowych zobowiązań będzie właściwym rozwiązaniem. To prawda, że dzięki niej możesz pozbyć się kilku innych kredytów lub pożyczek, ale nie jest tak, że nie będziesz mieć już długów. Zostaną one przeniesione łącznie do innego banku, okres kredytowania może być wydłużony, przez co Twoja rata miesięczna będzie niższa, ale też wzrosną przy tym potencjalnie koszty zobowiązania. Musisz brać to pod uwagę przy rozważaniu, czy w Twoim przypadku warto ubiegać się o skonsolidowanie dotychczasowych kredytów.

Konsolidacja zadłużenia w bankach i firmach pozabankowych nie jest rozwiązaniem, które będzie odpowiednie dla każdego bez wyjątku. Jeśli jednak posiadasz kilka zobowiązań, a Twoja sytuacja finansowa jest stabilna, być może konsolidacja pozwoli Ci uporządkować swoje zobowiązania i zmniejszyć obciążenie z ich tytułu. Na pewno rozważ ten produkt bankowy, jeśli chcesz zmniejszyć ratę kapitałowo-odsetkową płaconą miesięcznie, albo też zmieniły się znacznie warunki kredytowania na rynku finansowym, a Twoje kredyty udzielane były na gorszych warunkach.

Weź także pod uwagę kredyt konsolidacyjny online, gdy chcesz poprawić nieco swoją zdolność kredytową. Lepiej wygląda to, gdy masz do spłaty tylko jedno zobowiązanie, zamiast kilku mniejszych.

Najważniejsze przy pojawiających się na horyzoncie problemach finansowych jest zachowanie spokoju. Nie podejmuj pochopnych decyzji, nawet jeśli nazbierało Ci się kilka zobowiązań do spłaty. Przelicz sobie, czy konsolidacja jest rozwiązaniem dla Ciebie i czy rzeczywiście doprowadzi ona do długofalowej poprawy Twojej sytuacji finansowej.

Jakie są warunki uzyskania kredytu konsolidacyjnego?

Chcesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny online? Wymagania, jakie będzie trzeba spełnić w banku różnią się od tych, jakie stawiane są w firmach pozabankowych, które również mogą zaoferować w formie pożyczki specyficzną konsolidację. Warunki przyznania kredytu konsolidacyjnego są następujące:

• Posiadanie dobrej historii kredytowania w BIK.
• Posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej (w ocenie banku).
• Złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny wraz ze wszystkimi wymaganymi załącznikami (w tym z informacjami z dotychczasowych banków kredytujących o stanie zadłużenia i możliwości przedterminowego uregulowania należności).

Wiesz już, jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny. Wiedz przy tym, że banki różnie podchodzą do kwestii badania m.in. zdolności kredytowej swoich potencjalnych kredytobiorców. Biorą przy tym pod uwagę dochód rozporządzalny klienta, czyli dochód miesięczny po odjęciu obowiązkowych opłat i kosztów życia. Badana jest stabilność sytuacji majątkowej wnioskującego. Bank potrzebuje obiektywnej informacji o tym, czy bieżące dochody potencjalnego kredytobiorcy będą pozwalały mu na spłatę raty przyszłego kredytu konsolidacyjnego. W sferze bankowej z uwagi na istniejące rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego bez zdolności kredytowej nie ma szans na zaciągnięcie zobowiązania.

Mniejsze wymagania w tym zakresie mają firmy pożyczkowe, wśród których są również oferty pożyczek konsolidacyjnych.

Jakie źródła dochodu są akceptowane przez banki przy kredycie konsolidacyjnym?

Podobnie jak przy kredytach gotówkowych czy hipotecznych, banki akceptują przy wyliczaniu zdolności kredytowej klientów starających się o uzyskanie kredytu konsolidacyjnego różne źródła uzyskiwania dochodów. Preferowana jest umowa o pracę zawarta na czas nieokreślony, na podstawie której klient uzyskuje ponadprzeciętne dochody pozwalające mu na swobodną spłatę zobowiązania. Nawet jeśli nie jesteś na etacie i nie pracujesz na podstawie umowy o pracę, nie musisz tracić nadziei na uzyskanie konsolidacji kredytowej.

Banki akceptują również i inne źródła dochodów, w tym:

• pochodzące z prowadzonej działalności gospodarczej;
• z umów cywilnoprawnych, ale takich, które są zawierane regularnie;
• z emerytur i rent różnego rodzaju.

Niektóre banki są w stanie zaakceptować dochód z zagranicy. Jednak nie jest to powszechnie obowiązującą regułą. Czy możliwe będzie zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego przy umowie o pracę na czas określony? To niewykluczone, ale wszystko zależy od indywidualnego przypadku rozpatrywanego przez bank, który ma Ci udzielić zobowiązania.

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Wiesz już, czym jest konsolidacja kredytu. Definicja wskazuje, że połączysz dzięki niej kilka kredytów czy pożyczek, a przy tym okres kredytowania może być wydłużony, przez co wysokość Twoich rat może znacznie spaść. Warto teraz dowiedzieć się, gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny online? Jakie warunki należy spełnić, aby go uzyskać i jakie dokumenty złożyć? Obecnie w wielu przypadkach wszystkie formalności można załatwić przez internet. Jeśli jednak potrzebujesz zobowiązania w wyższej wysokości, konieczna często okazuje się wizyta w banku po przesłaniu części dokumentów drogą elektroniczną - wszystko zależy od sytuacji. My jednak przedstawimy, jak najprościej uzyskać kredyt konsolidacyjny online.

Podstawą jest oczywiście wniosek. Następnie należy przygotować wszelkie informacje o kredytobiorcy. Jest to dowód osobisty, a także zaświadczenia o wysokości dochodów i rodzaju zatrudnienia, które muszą zostać wypełnione przez pracodawcę. Czasami banki oferują kredyt konsolidacyjny na oświadczenie, dotyczy on jednak niższych sum. Natomiast w przypadku emerytów i rencistów konieczne jest dostarczenie ostatniego dowodu wypłaty świadczenia. Kolejna grupa dokumentów dotyczy informacji o zobowiązaniach, które chcesz skonsolidować. W tym celu należy zebrać umowy kredytowe wszystkich zobowiązań, harmonogramy spłat czy ostatnie dowody spłaty rat. Bank na podstawie tego określi, jaka suma jest Ci potrzebna, a po wydaniu pozytywnej decyzji spłaci za Ciebie wszystkie zobowiązania.

Wcześniej możesz też sprawdzić kalkulator kredytu konsolidacyjnego, by ustalić, jaka kwota byłaby dla Ciebie wystarczająca.

Konsolidacja kredytów polega na wykonaniu zasadniczo kilku prostych kroków:

• Wyszukaniu banku lub firmy pozabankowej, w których chcesz dokonać konsolidacji kredytu gotówkowego i innych zobowiązań - w dokonaniu odpowiedniego wyboru pomoże ranking kredytów konsolidacyjnych.
• Złożeniu wniosku o kredyt konsolidacyjny online, wraz z wymaganymi dokumentami.
• Poddaniu się procedurze weryfikacyjnej w banku, w którym ma być realizowana konsolidacja kredytów - bank sprawdzi BIK klienta oraz jego bieżącą zdolność kredytową, aby na tej podstawie podjąć ostatecznie decyzję kredytową.
• Otrzymaniu decyzji kredytowej.

Jeśli decyzja z banku lub firmy pozabankowej jest pozytywna, możliwa jest konsolidacja kredytów gotówkowych, hipotecznych czy pożyczek i innych zobowiązań. Zostaną one spłacone przez bank lub pożyczkodawcę, a Tobie nie pozostanie nic innego, jak tylko spłacać jedną ratę kredytu konsolidacyjnego.

Jakie oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych?

Aby znaleźć korzystny kredyt konsolidacyjny, w pierwszej kolejności należałoby zwrócić uwagę na jego oprocentowanie. To ten parametr w głównej mierze wpływa na całkowite koszty zobowiązania i decyduje o tym, w jakiej wysokości odsetki będziesz płacić.

Aby sprawdzić oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego w różnych bankach, możesz skorzystać z porównywarki. Jej zaletą jest to, że możesz sortować oferty m.in. według oprocentowania. A ile ono wynosi? W zależności od obowiązujących promocji zaczyna się od ok. 6%, rzadko natomiast przekracza 10%

Jednak jeśli chcesz uzyskać najtańszy kredyt konsolidacyjny online, z niskim oprocentowaniem, to musisz zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na RRSO. Jest to wskaźnik mówiący o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Uwzględnia dodatkowe czynniki wpływające na całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego, takie jak prowizja czy opłaty przygotowawcze. Może okazać się, że w banku oferującym wyższe oprocentowanie, koszt zadłużenia w praktyce będzie niższy przy zaciągnięciu takiego kredytu konsolidacyjnego. Oprocentowanie zatem to jeszcze nie wszystko, na co warto zwrócić uwagę, wybierając ofertę kredytową.

Jaki jest koszt kredytu konsolidacyjnego?

Wiesz już, że całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego jest sumą różnych opłat i prowizji oraz odsetek, które nie muszą być najważniejszą częściom kosztową konsolidacji. Ile kosztuje konsolidacja kredytów? Na to pytanie można odpowiedzieć, jeśli zsumuje się różne koszty, jakie obciążą Cię, jeśli podejmiesz decyzję o zaciągnięciu zobowiązania. Banki bardzo często chwalą się tym, że są w stanie udzielić kredytu tego rodzaju z niskim oprocentowaniem. To jednak może być pułapką, a całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego z dodatkowymi opłatami będzie wysoka. Wszystko przez prowizje, jakie banki pobierają przy okazji udzielania kredytu konsolidacyjnego. Prowizja może wynosić nawet 10 proc. jednorazowo od kwoty kredytu, co jest niemałą sumą. Do tego dochodzą koszty ewentualnych dodatkowych zabezpieczeń spłaty czy ustanowienia hipoteki, jeśli ma być udzielony hipoteczny kredyt konsolidacyjny. Całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego jest ważnym czynnikiem, jaki obowiązkowo trzeba brać pod uwagę przy rozważaniu możliwości zamiany posiadanych kredytów i pożyczek na jedno większe zobowiązanie.

Na jaki maksymalny okres można wziąć kredyt konsolidacyjny?

Na ile lat można wziąć kredyt konsolidacyjny? To zależy od banku czy firmy pożyczkowej, które mają w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny online. Na jaki okres udzielane są zwykle takie zobowiązania? Na około 10 lat i dłużej. Wszystko zależy od tego, jak wysokie kredyty spłacasz, ile masz lat i jaki jest najstarszy kredytobiorca. Maksymalny okres zobowiązania najczęściej podawany jest w miesiącach, a nie latach. Wynosi on maksymalnie od 84 do 120 miesięcy. Zdarzają się oferty kredytów konsolidacyjnych, zwykle hipotecznych, które mają dłuższy okres kredytowania. Jednak z reguły nie jest on tak długi. Wynosi 7-10 lat.

Jakie dokumenty wymagane są do uzyskania kredytu konsolidacyjnego?

Jeśli przygotowujesz się do tego, by skorzystać z oferty na konsolidację, to warto wiedzieć o tym, jakich dokumentów może żądać bank. Mogą to być między innymi:

• Dokument tożsamości ze zdjęciem - zwykle dowód osobisty.
• Zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych co miesiąc dochodów, z uwzględnieniem ich różnego rodzaju źródeł.
• Wszystkie posiadane umowy kredytowe lub pożyczkowe, jakie mają podlegać konsolidacji w ramach danego kredytu.

Udokumentowanie dochodów jest bardzo ważne dla każdego banku, który udziela zobowiązania, nie tylko konsolidacyjnego. Osobom zarabiającym na umowach o pracę wystarczy zaświadczenie od pracodawcy, na którym wpisze on wysokość wynagrodzenia i podstawę jego uzyskiwania. Czasem konieczne jest również złożenie zaświadczenia, że pracodawca zechce Cię zatrudniać np. po ustaniu czasowego okresu, na jaki zawarta została umowa o pracę. Jeśli jednak nie pracujesz zawodowo na etacie, tylko np. jesteś na emeryturze lub rencie, musisz dostarczyć do banku ostatni dowód wypłaty świadczenia, kopię ostatniej waloryzacji lub ostatniej decyzji o przyznaniu świadczenia.

Osoby starające się o kredyt konsolidacyjny, które prowadzą działalność gospodarczą, powinny okazać kserokopię wpisu do ewidencji działalności gospodarczej (CEIDG) lub odpis z KRS, a także:

• zaświadczenie z ZUS lub KRUS o niezaleganiu ze składkami,
• zaświadczenie z US o niezaleganiu z podatkami.

Bardzo ważnym elementem dokumentacji przy ubieganiu się o kredyt konsolidacyjny online są umowy kredytowe lub pożyczkowe od firm i banków, w których masz takie zobowiązania. Oprócz umów tych należy przygotować szczegółowe informacje dotyczące spłaty długów, wskazujące na kwotę zobowiązania pozostającego do spłaty, wysokość rat miesięcznych czy z datą zawarcia umowy i jej numerem. Możesz dostarczyć do banku harmonogram spłaty, ale też czasem konieczne będzie uzyskanie z poszczególnych banków zaświadczenia o aktualnym zadłużeniu. Często wymagane jest przedstawienie w nowym banku dwóch ostatnich dowodów spłaty rat kredytów, jakie chcesz konsolidować.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne dopiero w ostatnich latach zaczęły cieszyć się coraz większym zainteresowaniem w Polsce, dlatego kredytobiorcy jeszcze nie do końca znają te produkty i są w stanie samodzielnie wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny.

W efekcie po pewnym czasie orientują się, że ich kredyt aktualnie nie jest najkorzystniejszą ofertą na rynku, dlatego rozważają jego konsolidację, aby móc stać się w posiadaniu najlepszego rozwiązania. Czy to w ogóle jest możliwe?

Możliwa jest konsolidacja kredytu konsolidacyjnego. Kredytobiorcy decydują się na to rozwiązanie wtedy, gdy zobowiązanie zaciągnęli kilka lat wcześniej i obecnie mogliby uzyskać o wiele korzystniejsze warunki - to sposób na optymalizację kosztów. Na rynku jest wiele banków i instytucji pozabankowych oferujących konsolidację kredytu konsolidacyjnego i np. innych pożyczek czy kart kredytowych. Bardzo popularny w Polsce staje się też kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, dzięki któremu możesz nie tylko zmniejszyć swoje comiesięczne zobowiązania finansowe, ale również otrzymać dodatkową gotówkę.

Ponadto, jeśli spłacasz kredyt konsolidacyjny i w międzyczasie zdecydowałeś się na skorzystanie z innych pożyczek, kredytów i ponownie masz problem z ich spłatą - możesz skonsolidować kredyt konsolidacyjny z kolejnymi zobowiązaniami.

Kredyt konsolidacyjny, a zdolność kredytowa

Aby zaciągnąć kredyt w banku, musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Definiowana jest jako możliwość spłaty kredytu z bieżących dochodów. Wysokość dochodów miesięcznych, uzyskiwanych z różnych źródeł, które są akceptowane przez bank, ma największy wpływ na zdolność, ale zmniejszają ją opłaty, jakie co miesiąc uiszczasz z tytułu spłacanych rat kredytów czy pożyczek, opłat za mieszkanie i tym podobnych. Na zdolność kredytową negatywnie wpływa liczba i wartość zaciągniętych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych.

Pamiętaj, że zdolność kredytowa jest dla banku informacją, że możesz terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązania. Jeśli masz kilka kredytów i pożyczek do spłaty, to wpływa to na nią negatywnie.

Aby ją poprawić, możesz połączyć kilka zobowiązań w jedno większe z niższą ratą. Już samo to, że Twój budżet przy kredycie konsolidacyjnym będzie obciążany tylko jedną ratą kapitałowo-odsetkową, na dodatek możliwe, że niższą od sumy wcześniej spłacanych rat, działa na plus tego rozwiązania. Dlatego Twoja zdolność kredytowa się powiększy, bo wzrośnie Twój rozporządzalny dochód.

Podobnie jak w 2022 roku, w 2023 wpływ na malejącą zdolność kredytową Polaków ma inflacja. Rosnące ceny dóbr i usług w sklepach spowodowały, że masz do dyspozycji mniej dochodu wolnego. Rosną też koszty kredytowania, co ogranicza kwoty, jakie możesz otrzymać z banku w ramach kredytu. W takim wypadku konsolidacja jak najbardziej się przydaje dla poprawy zdolności bądź utrzymania jej na odpowiednim poziomie.

Porównanie kredytów konsolidacyjnych

Obecnie coraz więcej banków oraz parabanków ma w swojej ofercie pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych, dlatego rozeznanie się w ich warunkach nie jest łatwym zadaniem. W tym pomóc może porównanie ofert banków kredytu konsolidacyjnego.

Jest to narzędzie, które zbiera informacje z różnych instytucji finansowych i przedstawia je w jednolity sposób. Dzięki temu można szybko sprawdzić, jakie są warunki kredytu konsolidacyjnego, takie jak oprocentowanie, RRSO oraz prowizja.

Ponadto porównanie pożyczki konsolidacyjnej umożliwia sortowanie wyników według wybranych kryteriów. Może to być przedstawienie rosnąco lub malejąco RRSO, prowizji, oprocentowania czy całkowitej kwoty do spłaty.

To, co dodatkowo ułatwia porównanie kredytów konsolidacyjnych, to możliwość sprawdzenia całkowitej kwoty do spłaty, uwzględniającej odsetki, prowizje i inne opłaty oraz wysokość miesięcznej raty. Trzeba jedynie wziąć pod uwagę, że dane te stanowią symulację, a ostateczne warunki proponowane przez bank określane są na podstawie Twojej sytuacji. To pozwala jednak zorientować się, gdzie warto złożyć wniosek.

Z pewnością do przemyślenia pozostaje to, czy wziąć kredyt konsolidacyjny w tym samym banku, w którym masz już jakiś kredyt? Niewykluczone, że konsolidacja kart kredytowych czy kredytów w tym samym banku może być opłacalna, ale najlepiej to oszacować, w czym pomoże kalkulator kredytowy, który chcemy Ci zaoferować wraz z porównywarką kredytów konsolidacyjnych.

Czym jest porównywarka kredytów konsolidacyjnych?

Nie trzeba samodzielnie porównywać ze sobą różnych ofert kredytów konsolidacyjnych. Zajęłoby to klientowi sporo czasu, a przecież może skorzystać z porównywarki internetowej, która ułatwi mu wskazanie, który dostępny dla niego kredyt konsolidacyjny będzie najlepszy. Porównanie ofert banków w takim przypadku odbywa się automatycznie, według zadanych kryteriów. Szybko, łatwo i skutecznie wykonasz porównanie kredytów konsolidacyjnych pod względem głównie ich całkowitych kosztów. Sprawdzisz też, w którym przypadku poszczególne elementy kosztowe są najmniejsze. Porównywarka kredytów konsolidacyjnych jest narzędziem wspierającym podejmowaną przez Ciebie decyzję o zaciągnięciu konkretnego zobowiązania tego rodzaju w wybranym banku.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja to nie tylko zamiana kilku rat w jedną, choć niewątpliwie jest to największy atut tego rozwiązania. Do zalet kredytu konsolidacyjnego na pewno należą dodatkowo:

• niższa wysokość miesięcznej raty, która znacząco poprawi kondycję twojego portfela. Nie zapominaj jednak o dokładnym sprawdzeniu umowy kredytowej i dopytaniu o wszystko, co wyda ci się niejasne lub niezrozumiałe,
• możliwość wydłużenia okresu kredytowania, bo to właśnie dzięki temu zapłacisz jedną, niższą ratę. Pamiętaj jednak, że im dłużej będziesz spłacać kredyt, tym jego koszt będzie wyższy,
• możliwość negocjacji lepszych warunków, bo jeśli przenosisz swoje zobowiązania do innego banku, możesz negocjować kredyt konsolidacyjny online na korzystniejszych warunkach. Jednak miej na uwadze, że może się to wiązać z koniecznością założenia konta lub skorzystaniem z ubezpieczenia. Jeśli te produkty są darmowe - nie zastanawiaj się i korzystaj,
• miana daty spłaty miesięcznych rat - zwłaszcza, jeśli wynagrodzenie wpływa na twoje konto innego dnia niż wtedy, kiedy zaciągałeś poprzednie zobowiązania. To też plus dla każdego, kto ma problem z terminową spłatą raty (mam na myśli wyłącznie kilkudniowe opóźnienia, dłuższa może się skończyć wpisaniem cię do BIK).
• możliwość dobrania dodatkowej gotówki. Zazwyczaj jest to określony przez bank procent od pożyczanej przez ciebie kwoty. Jest to również uzależnione od twojej zdolności kredytowej.
• możliwość konsolidacji wszystkich zobowiązań - naprawdę. Wszystkich! Możliwa jest zarówno konsolidacja karty kredytowej, konsolidacja pożyczki gotówkowej, jak i wieloletniego kredytu hipotecznego.

Wady kredytu konsolidacyjnego

To, co dla niektórych jest największą zaletą, dla innych może stać się największym problemem. Fakt, że będziesz miał niższą miesięczną ratę niestety zazwyczaj wiąże się z tym, że będziesz musiał za kredyt zapłacić dwa razy. W uproszczeniu - jeśli przy otrzymaniu poprzednich kredytów zapłaciłeś prowizję, teraz zapłacisz kolejną. Dlatego nie bój się negocjacji, obniżenie kosztu kredytu naprawdę jest możliwe. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości skorzystaj z naszego kalkulatora kredytów konsolidacyjnych

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny - gdzie najłatwiej dostać? To pytanie zadaje sobie wiele klientów. Dotychczas przedstawiliśmy trzy szybkie i sprawdzone sposoby, dzięki którym łatwo znajdziesz tani kredyt konsolidacyjny bez hipoteki. Sprawdź zatem z naszą pomocą, gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny? Gdzie najłatwiej dostać taki kredyt? Trudno w sposób jednoznaczny odpowiadać na takie pytania o kredyt konsolidacyjny. Który bank wybrać, by zaciągnąć możliwie najatrakcyjniejszy kredyt konsolidacyjny online?

Na końcu chcielibyśmy przeanalizować, w jakim banku kredyt konsolidacyjny często oferowany jest na preferencyjnych warunkach. W tym wypadku wzięliśmy pod uwagę nie tylko najpopularniejsze parametry, ale również inne czynniki wpływające na atrakcyjność oferty na kredyt konsolidacyjny. Gdzie najkorzystniej, najlepiej i najtaniej go zaciągniesz?

Kredyt konsolidacyjny PKO, nazywany również pożyczką, umożliwia uzyskanie do 25% ekstragotówki od sumy konsolidowanej kwoty. A więc oprócz tego, że spłacisz poprzednie zadłużenie, to będziesz mógł skorzystać z dodatkowych środków. Ponadto na stronie banku znajduje się kalkulator kredytu konsolidacyjnego PKO BP z pomocą którego sprawdzisz, na ile rat najkorzystniej byłoby rozłożyć zobowiązanie. A więc w PKO kredyt konsolidacyjny może być dobrym rozwiązaniem dla tych, którym standardowa oferta nie wystarcza.

Kredyt konsolidacyjny w mBanku zaciągany jest bez hipoteki. Okres spłaty może wynosić do 96 miesięcy, natomiast całkowita kwota zobowiązania to maksymalnie 180 000 zł. Ponadto w mBanku kredyt konsolidacyjny umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki, nawet do 100% sumy skonsolidowanych zadłużeń, przy czym ostateczny koszt nie może być wyższy, niż wspomniana wcześniej kwota. Natomiast bez zbędnych formalności dostaniesz kredyt konsolidacyjny w ING - w tym przypadku nie musisz dostarczać dokumentów związanych z zadłużeniami, które chcesz połączyć.

W Alior Banku kredyt konsolidacyjny wypłacany jest nawet w jeden dzień, dlatego jeśli zależy Ci na czasie, warto przeanalizować tę ofertę. Ponadto maksymalna kwota zobowiązania może wynosić do 200 000 zł. Za to w Santander kredyt konsolidacyjny posiada dodatkowe opcje - możesz uzyskać bezpłatny dostęp do dokumentacji kredytowej, a także skorzystać z przypomnień SMS. Przy czym pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny w WBK, to obecnie tak naprawdę zobowiązanie w Santander - bank ten przejął BZ WBK.

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny na kwotę 200 000 zł z okresem kredytowania wynoszącym 60 miesięcy, to możesz zerknąć na ranking kredytów tego rodzaju na rok 2023:

1. BNP Paribas – kredyt konsolidacyjny, RRSO 11,56 proc., oprocentowanie 10,99 proc., rata 4 347,47 zł;

2. PKO BP – pożyczka gotówkowa konsolidacyjna, RRSO 11,78 proc., oprocentowanie 11,19 proc., rata 4 367,45 zł;

3. Bank Pekao – pożyczka konsolidacyjna, RRSO 13,79 proc., oprocentowanie 12,99 proc., rata 4 549,58 zł;

4. Santander Bank Polska – kredyt konsolidacyjny, RRSO 14,36 proc., oprocentowanie 13,49 proc., rata 4 600,94 zł.

Najmniej za konsolidację zobowiązań na kwotę 200 000 zł zapłacisz w BNP Paribas – Twoja rata wyniesie nieco ponad 4300 zł miesięcznie.

Jak widzisz, kredyt konsolidacyjny w ofercie banków może być przyznawany na bardzo korzystnych warunkach. Jednak to Ty musisz zdecydować, na czym najbardziej Ci zależy. Gdzie najtaniej go weźmiesz? Sprawdź to w naszym aktualnym rankingu, a szybko wytypujesz banki, w których najmniej zapłacisz za zobowiązanie.

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt konsolidacyjny?

Stajesz przed wyborem kredytu konsolidacyjnego? Na co zwrócić uwagę, by podjęta decyzja była najlepsza z możliwych? Przede wszystkim musisz sprawdzić, czy bank, w którym chcesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, pozwala na połączenie wszystkich posiadanych przez Ciebie zobowiązań w jedno większe. Jeśli tak nie jest, znajdź inny. Nie ma sensu łączyć bowiem ze sobą tylko dwa kredyty, jeśli masz ich 5. Sprawdź w warunkach kredytowania, jakiego rodzaju kredyty i pożyczki dany bank jest skłonny połączyć w ramach kredytu konsolidacyjnego. Jeśli masz taką potrzebę, to skontroluj, czy ten sam bank wypłaci Ci dodatkowe środki finansowe w ramach kredytu konsolidacyjnego, do dowolnego wykorzystania.

Naturalnie musisz sprawdzić, ile będzie Cię kosztować zaciągany kredyt konsolidacyjny online. Jakie jest jego oprocentowanie, ile zapłacisz prowizji za jego udzielenie i czy będą inne, dodatkowe koszty takiego zobowiązania. Pojawią się one, a koszty kredytowania wzrosną, jeśli zdecydujesz o wydłużeniu okresu spłaty. Efektem takiej operacji będzie obniżenie miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej w porównaniu z sumą wcześniej spłacanych rat. Przemyśl sobie, czy jest to niezbędne dla Ciebie, z uwagi na wzrost całkowitych kosztów kredytu konsolidacyjnego.

Możesz też sprawdzić, czy bank wymaga zabezpieczenia spłaty, na przykład w formie hipoteki ustanawianej na nieruchomości mieszkalnej. Dzięki temu zwykle można obniżyć prowizję czy marżę kredytową, ponieważ bank ponosi niższe ryzyko kredytowe.

Wybierz kredyt konsolidacyjny na podstawie porównania aktualnych ofert kredytowych. Sprawdź wszystkie jego najważniejsze parametry, by podpisać umowę z bankiem, który rzeczywiście przygotuje dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę.