Pożyczki online na raty – pożyczki ratalne przez internet

Czym jest pożyczka online?

Pożyczka online to nowoczesny produkt finansowy, dzięki któremu możesz szybko pożyczyć dodatkową gotówkę przez internet, a więc bez konieczności odwiedzania placówki banku.

Takie szybkie pożyczki internetowe cieszą się ogromną popularnością i trudno się temu dziwić. Skorzystanie z pożyczki całkowicie online jest bowiem wyjątkowo wygodne:

• nie wymaga wychodzenia z domu,
• wiąże się z prostymi formalnościami,
• zajmuje niewiele czasu,
• pozwala na uzyskanie dodatkowego zastrzyku gotówki niemal od ręki i prosto na konto.

Poza tym szeroki wybór ofert takich produktów sprawia, że każdy znajdzie idealne rozwiązanie dla siebie np. pod względem wysokości zobowiązania, czy też okresu spłaty.

Szczególnym zainteresowaniem cieszą się pożyczki ratalne przez Internet, które można zaciągnąć na dowolny cel nawet w wysokiej kwocie, a potem rozłożyć na niewielkie miesięczne raty, łatwe do spłaty. Są to bezpieczne pożyczki, ponieważ oferujące je instytucje stosują dzisiaj bardzo zaawansowane metody zarówno weryfikacji, jak i ochrony danych osobowych pożyczkobiorców zaciągających zobowiązanie online.

Czym się różnią bankowe i pozabankowe pożyczki online?

Szybkie pożyczki online dostępne są dzisiaj zarówno w ofercie banków, jak i na rynku pozabankowym. W tym drugim przypadku oferują je tzw. instytucje pożyczkowe oraz pożyczkodawcy prywatni. Warto więc wiedzieć, czym się różnią bankowe i pozabankowe szybkie pożyczki online, aby dokonać właściwego wyboru.

W naszym porównaniu wzięliśmy pod uwagę wyłącznie pożyczki na raty udzielane przez firmy pożyczkowe, ale warto pamiętać, że w ich ofercie dominują głównie spłacane jednorazowo chwilówki. Zupełnie innymi prawami rządzą się natomiast pożyczki prywatne, co szerzej wyjaśnimy niżej.

Źródła:

https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/prawo-bankowe-16799069/art-78

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf

https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kodeks-cywilny-16785996/ks-3-tyt-19

Rodzaje pożyczek online

Potrzebując pożyczki online na dowolny cel, możesz tak naprawdę skorzystać z trzech rodzajów produktów. Do wyboru są bowiem pożyczki bankowe, pozabankowe, a także te prywatne. Poniżej znajdziesz najważniejsze informacje na temat tego, czym wyróżniają się poszczególne rodzaje pożyczek online.

Pożyczki bankowe online

Pożyczki bankowe online wyróżniają się następującymi cechami:

• są udzielane przez banki;
• podstawą ich udzielania jest ustawa Prawo Bankowe oraz Ustawa o kredycie konsumenckim;
• dostępne są w kwocie do 200-250 tys. zł – w niektórych bankach całkowicie zdalnie można jednak zaciągnąć znacznie niższą kwotę np. do 6-7 tys. zł;
• okres pożyczki: od 12 miesięcy do 10 lat;
• warunkiem uzyskania pożyczki jest posiadanie zdolności kredytowej – banki mają ustawowy obowiązek jej weryfikacji na podstawie analizy danych na temat dochodów i zobowiązań oraz informacji pozyskanych z BIK;
• głównym kosztem pożyczki jest oprocentowanie i prowizja – są one na poziomie zbliżonym do kosztów kredytów, a wiele banków oferuje promocyjne pożyczki online z prowizją 0%, dlatego RRSO pożyczek bankowych jest stosunkowo niskie;
• zwykle nie wymagają zabezpieczeń – dobrowolnie można jednak wykupić ubezpieczenie np. od utraty pracy lub na wypadek choroby i wówczas po wystąpieniu takiego zdarzenia ubezpieczyciel pokrywa część lub całość zobowiązania wobec banku;
• sposób zawarcia umowy – online, ale przy wyższych kwotach może być konieczna wizyta w placówce.
• wypłata pożyczki następuje na konto bankowe klienta.

Pożyczki pozabankowe online

Pozabankowe pożyczki ratalne online to z kolei produkty, które charakteryzują się następującymi cechami:

• udzielane są przez instytucje pożyczkowe – są to firmy działające poza systemem bankowym, których zasady funkcjonowania reguluje Ustawa o kredycie konsumenckim;
• podstawą ich udzielania jest Kodeks cywilny oraz Ustawa o kredycie konsumenckim;
• dostępne są w kwocie do 50-60 tys. zł – w wielu firmach wnioskować można jednak o maksymalnie 10-20 tys. zł;
• okres pożyczki: od 2 miesięcy do 8 lat – z reguły jednak nie przekracza 48 miesięcy;
• warunkiem uzyskania pożyczki jest posiadanie zdolności kredytowej – instytucje pożyczkowe mają ustawowy obowiązek jej weryfikacji, ale każda firma robi to według własnych reguł i nie zawsze w tym celu sprawdza BIK;
• głównym kosztem pożyczki jest oprocentowanie i prowizja – są one dość wysokie, a niektóre firmy pobierają także inne opłaty np. za rozpatrzenie wniosku, dlatego RRSO pożyczek pozabankowych jest znacznie wyższe niż RRSO pożyczek bankowych;
• zwykle nie wymagają zabezpieczeń;
• sposób zawarcia umowy – online;
• wypłata pożyczki następuje na konto bankowe klienta.

Pożyczki prywatne

Pożyczki prywatne również dostępne są online i warto o nich znać następujące informacje:

• udzielane są przez inwestorów prywatnych – czyli osoby indywidualne, które pożyczają innym swój własny kapitał;
• podstawą ich udzielania jest Kodeks cywilny – pożyczkobiorcom nie przysługują więc prawa wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim;
• dostępne są w kwocie do kilkuset tysięcy zł;
• okres pożyczki: do mak. 2-3 lat;
• warunki uzyskania pożyczki zależą wyłącznie od pożyczkodawcy – pożyczki prywatne udzielane są bez BIK, dlatego mogą z nich skorzystać także osoby zadłużone, nawet z komornikiem;
• głównym kosztem pożyczki jest oprocentowanie – jest ono wysokie, a oprócz tego pożyczkobiorca musi opłacić podatek PCC od pożyczki oraz nierzadko także wysoką prowizję i bezzwrotną opłatę wstępną za rozpatrzenie wniosku;
• zwykle wymagają poręczenia lub zabezpieczenia – zabezpieczeniem może być weksel, ale także zastaw na ruchomości lub nieruchomości;
• sposób zawarcia umowy – online, bezpośrednio lub u notariusza;
• wypłata pożyczki następuje gotówką lub na konto bankowe wskazane przez klienta.

Jak działają pożyczki online na raty?

Ratalne pożyczki online działają podobnie jak standardowe pożyczki udzielane w placówkach. Po ich zaciągnięciu należy je także spłacać w comiesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych według otrzymanego harmonogramu spłat. Jest on przesyłany pożyczkobiorcy na adres poczty elektronicznej lub dodatkowo udostępniany w bankowości elektronicznej.

Różnice w działaniu pożyczki online na raty sprowadzają się do procesu jej zaciągania, ponieważ wszystkie formalności odbywają się całkowicie zdalnie za pośrednictwem urządzenia z dostępem do internetu, a więc np. komputera czy smartfona. Przez internet odbywa się zatem:

• złożenie wniosku o pożyczkę,
• weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy,
• przekazanie decyzji kredytowej,
• zawarcie umowy pożyczki,
• przekazanie środków na konto klienta.

Gdy już trafi taka pożyczka przez internet na konto bankowe, pożyczkobiorca może od razu zacząć z niej korzystać.

Warto też wiedzieć, że choć w bankach nie są dostępne pożyczki online bez baz, to dzięki uproszczonym formalnościom łatwiej z nich skorzystać niż z tradycyjnych produktów w placówkach. Wnioski o takie pożyczki online są bowiem z reguły rozpatrywane automatycznie z minimalnym zaangażowaniem pracowników banku. To sprawia, że pożyczka internetowa jest tania i można ją otrzymać bardzo szybko, nawet w ciągu 15-30 minut.

Co ważne, w powyższy sposób udzielane są zarówno pożyczki długoterminowe online, jak i pożyczki krótkoterminowe online.

Kto może skorzystać z pożyczek przez internet?

Pożyczka całkowicie online dostępna jest dla szerokiego grona klientów, którzy nie muszą spełniać wygórowanych warunków, aby z niej skorzystać. Zwykle więc pożyczka ratalna przez Internet jest dostępna dla osób, które:

• ukończyły 18 rok życia,
• posiadają ważny dowód osobisty,
• mają stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski,
• otrzymują regularne dochody,
• mają zdolność kredytową,
• dysponują narzędziami do zaciągnięcia pożyczki w 100% online, czyli posiadają:

- urządzenie z dostępem do internetu – może być to komputer, laptop, czy też smartfon,

- aktywny numer telefonu komórkowego,

- adres e-mail,

- konto bankowe – służy ono nie tylko do przekazania środków z tytułu pożyczki online, ale  może być potrzebne także do weryfikacji tożsamości lub potwierdzenia dochodów na podstawie historii rachunku.

Warto podkreślić, że do zaciągnięcia pożyczki przez internet niezbędna jest zdolność kredytowa pożyczki gotówkowej. Zarówno banki, jak i instytucje pożyczkowe oceniają ją m.in. na podstawie analizy informacji o dochodach i zobowiązaniach pożyczkobiorcy. Pewna pożyczka ratalna online dostępna jest więc dla osób, które mają stałe dochody w wysokości umożliwiającej spłatę zobowiązania oraz pozytywną historię kredytową w BIK.

Jakie źródła dochodu są akceptowane przy pożyczkach online?

Przy pożyczkach online akceptowane są różne źródła dochodów. Ważne by były one regularne i wystarczające do spłaty rat pożyczkowych. Każdy pożyczkodawca może mieć w tym zakresie nieco inne wymagania, jednak zazwyczaj szybka pożyczka bez wychodzenia z domu dostępna jest dla osób, które uzyskują dochody z takich źródeł jak:

• umowa o pracę – na czas nieokreślony lub określony,
• umowa zlecenie,
• umowa o dzieło,
• własna działalność gospodarcza,
• dochody z najmu,
• emerytura lub renta.

Wielu pożyczkodawców uwzględnia również alimenty oraz różne świadczenia np. 800+, ale są one najczęściej brane pod uwagę jako dodatkowe źródła dochodu.

Podsumowując, z pożyczki na raty online skorzystać mogą nie tylko osoby zatrudnione na etacie, ale także zarabiające na podstawie umów cywilnoprawnych, freelancerzy, przedstawiciele wolnych zawodów, czy też emeryci i renciści.

Jak przygotować się do zaciągnięcia pożyczki online?

Interesuje Cię szybka pożyczka online? Jeśli chcesz ją sprawnie zaciągnąć, odpowiednio się do tego przygotuj:

1. Określ kwotę pożyczki, jakiej potrzebujesz.
2. Ustal optymalny okres spłaty zobowiązania.
3. Porównaj oferty i znajdź najlepszą pożyczkę.
4. Sprawdź warunki udzielania pożyczki u wybranego pożyczkodawcy.
5. Przygotuj dokumenty potrzebne do złożenia wniosku – przede wszystkim ważny dowód osobisty.
6. Przygotuj dane niezbędne do złożenia wniosku online – potrzebne będą m.in. imiona rodziców, dane z dowodu osobistego, numer konta bankowego, dane do logowania się do bankowości elektronicznej, adres e-mail, wysokość miesięcznych dochodów, wysokość miesięcznych zobowiązań itp.

Pamiętaj również o użyciu bezpiecznego sprzętu do wnioskowania o pożyczkę online. Najlepiej wykorzystać do tego swój prywatny komputer, laptop lub smartfon:

• z zainstalowanym oprogramowaniem antywirusowym i antyspyware,
• połączony z bezpieczną siecią internetową (nigdy nie składaj wniosku o pożyczkę, będąc podłączonym do publicznego WiFi!).

Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia ratalnej pożyczki internetowej?

Standardowo do zaciągnięcia zobowiązania banki wymagają dostarczenia wielu dokumentów. A co jest potrzebne, by skorzystać z pożyczki przez internet? Zazwyczaj, aby złożyć wniosek o pożyczkę, wystarczy mieć:

• ważny dowód osobisty,
• opcjonalnie dokument potwierdzający dochody – np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy lub wyciąg z rachunku bankowego.

W większości przypadków banki oferują pożyczki na dowód online i bez zaświadczeń o zarobkach. Informację na temat ich źródła oraz wysokości należy jednak zamieścić we wniosku kredytowym w formie oświadczenia o dochodach.

Takie pożyczki na oświadczenie online są zatem łatwiejsze do uzyskania, ponieważ wymagają mniejszego zakresu formalności. Należy jednak pamiętać, że w przypadku wnioskowania o wyższą kwotę zobowiązania bank może sobie zażyczyć dostarczenia dokumentu potwierdzającego zarobki lub przynajmniej udostępnienia historii rachunku bankowego, w której widnieją potwierdzenia wpływu na konto pensji lub emerytury.

Wady i zalety pożyczek online

Pożyczki online są wygodne i mają mnóstwo zalet, jednak nie są pozbawione także pewnych wad. Poniżej przedstawiamy najważniejsze plusy i minusy tych produktów finansowych, które warto uwzględnić przy podejmowaniu decyzji o skorzystaniu z nich.

Jak wziąć pożyczkę na raty w banku?

Pożyczki bankowe online, w przeciwieństwie do kredytów gotówkowych czy kredytów hipotecznych nie wymagają wielu formalności, jednak warto wiedzieć, jak w praktyce wygląda procedura ubiegania się o nie przez internet. Choć w poszczególnych bankach może się ona nieznacznie różnić, ogólnie wymaga wykonania tylko kilku prostych czynności. Oto, w jaki sposób skorzystasz z pożyczki online przez internet krok po kroku:

1. Wybierz korzystną ofertę pożyczki online.
2. Wejdź na stronę internetową z ofertą wybranego banku i kliknij przycisk „Weź pożyczkę” lub podobnie brzmiący.
3. Określ parametry swojej pożyczki – np. za pomocą suwaków wskaż kwotę, jaką chcesz pożyczyć oraz okres spłaty zobowiązania.
4. Zaznacz wszystkie wymagane zgody i oświadczenia.
5. Wypełnij wstępny formularz z danymi osobowymi i kontaktowymi.
6. Uzupełnij kolejne rubryki wniosku według instrukcji – zazwyczaj należy tutaj podać informacje na temat swoich dochodów i zobowiązań, a także wpisać numer konta bankowego, na które ma być przelana kwota pożyczki.
7. Potwierdź swoją tożsamość w sposób wymagany przez bank – np. poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego z konta lub zalogowanie się do bankowości elektronicznej.
8. Zaakceptuj wniosek i zaczekaj na decyzję.

Jak już wiesz, pożyczki ratalne online na dowód zwykle nie wymagają dostarczania dokumentów. Jeśli jednak jest to konieczne, na etapie wypełniania formularza wniosku należy je przesłać drogą elektroniczną.

Ile kosztują ratalne pożyczki przez internet?

Na koszt pożyczki online składają się zazwyczaj dwa podstawowe elementy:

• oprocentowanie,
• opcjonalnie prowizja za udzielenie pożyczki.

Banki rzadko stosują dodatkowe opłaty. Co najwyżej mogą proponować ubezpieczenie, jednak nie jest ono obowiązkowe. Co ważne, szybka pożyczka przez internet ma zazwyczaj koszty zbliżone do kosztów swoich standardowych odpowiedników.

Oferty poszczególnych instytucji różnią się pod względem kosztowym, dlatego zawsze przed ubieganiem się o finansowanie warto sprawdzić, gdzie są najtańsze pożyczki. Zazwyczaj tanie pożyczki online dostępne są w ramach promocji dla nowych klientów, ale nie jest to regułą.

Jak się dowiedzieć, gdzie proponowana jest najtańsza pożyczka online? W znalezieniu takiej oferty pomoże Ci nasz ranking pożyczek online, który pozwala szybko porównać ich warunki w różnych bankach. Dzięki niemu sprawdzisz, w którym z nich jest aktualnie dostępna szybka pożyczka online o najniższych kosztach, czyli mająca:

• niską ratę,
• niskie RRSO - jest to tzw. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która prezentuje całkowity koszt pożyczki w ujęciu procentowym w skali roku,
• niską kwotę do spłaty.

Poniżej prezentujemy porównanie kosztów zaciągnięcia pożyczki na raty przez internet w kwocie 5000 zł w wybranych instytucjach na podstawie ich aktualnych warunków udzielania. Z tabeli dowiesz się zatem, ile dokładnie kosztuje pożyczka 5000 zł i gdzie najlepiej z niej skorzystać, aby móc liczyć na jak najniższe raty do spłaty.

Maksymalna kwota pożyczki online – ile wynosi?

Maksymalna kwota pożyczki online jest ustalana przez każdego pożyczkodawcę indywidualnie. O największe sumy można się ubiegać w bankach, jednak w wielu z nich przy wysokich kwotach zobowiązania wymagane są dodatkowe formalności. Dokładnie jak to wygląda, czyli w jakiej wysokości i na jakich warunkach oferowane są szybkie pożyczki na raty online, przedstawiamy w poniższej tabeli.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę online?

Pożyczki online w Polsce oferują zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe. Ich oferty różnią się jednak pod wieloma względami m.in. kwotą, jaką można pożyczyć, czy też okresem spłaty zobowiązania. W niektórych instytucjach z oferty mogą skorzystać także tylko wybrani klienci np. tylko nowi lub wyłącznie ci posiadający konto osobiste w danym banku. Zdarza się również, że procedura udzielania pożyczki tylko częściowo odbywa się online, ponieważ dodatkowo wymaga odbycia rozmowy telefonicznej z doradcą.

Gdzie jest najlepsza pożyczka przez internet? Najlepszą aktualnie ofertę wskaże Ci nasz ranking.

Poniżej przedstawiamy listę wybranych instytucji oferujących pożyczki online wraz z podstawowymi warunkami ich udzielania. Dzięki temu dowiesz się, gdzie jest ona najkorzystniejsza i gdzie najłatwiej dostać pożyczkę przez internet o wybranych parametrach pod względem formalności.

Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę online?

Korzystając z naszego rankingu, dowiesz się także, gdzie aktualnie najłatwiej dostać pożyczkę online. Wystarczy wybrać pożyczkodawcę, przy którym widnieje informacja zaznaczona zielonym kolorem o wysokiej szansie na pożyczkę.

Obecnie najłatwiejsza do otrzymania pożyczka na raty online jest dostępna w następujących bankach:

• Alior Bank,
• Santander Consumer Bank,
• Bank Pekao.

Jak szybko można otrzymać pożyczkę online na raty?

Pod względem sposobu wnioskowania śmiało można powiedzieć, że pożyczki online są szybkie i wygodne. Wypełnienie formularza wniosku oraz potwierdzenie tożsamości zajmuje bowiem nie więcej niż 5-10 minut.

A jak długo czeka się na decyzję o przyznaniu pieniędzy i ich przelew na konto? I gdzie najszybciej dostaniesz pożyczkę online? To zależy od banku, jednak z reguły można liczyć na udzielenie pożyczki online w 15 minut od momentu dopełnienia wszystkich formalności. Tak krótki czas oczekiwania na decyzję i pieniądze zwykle dotyczy pożyczek o niskiej wartości. Przy większych kwotach na rozpatrzenie wniosku niekiedy trzeba zaczekać do następnego dnia roboczego.

Należy też pamiętać, że pożyczki ekspresowe online są udzielane wyłącznie w godzinach pracy banków i w dni robocze. Jeśli więc złożysz wniosek w weekend, będzie on rozpatrzony dopiero w poniedziałek. W dni wolne od pracy szybka pożyczka na raty może być udzielona tylko w niektórych firmach pozabankowych.

Czym jest ranking pożyczek online?

Szybkie pożyczki przez internet na raty cieszą się ogromną popularnością, dlatego też są proponowane w wielu instytucjach. Samodzielnie trudno więc porównać wszystkie oferty, by znaleźć najtańsze pożyczki online. Takie porównanie pożyczek online warto jednak wykonać, ponieważ różnice w kosztach zaciągnięcia zobowiązania są bardzo duże. Przy większych kwotach zobowiązania wynoszą one nawet kilkaset złotych w przypadku pojedynczej raty.

Właśnie dlatego na Totalmoney stworzyliśmy specjalne narzędzie ułatwiające znalezienie najlepszej oferty, czyli ranking pożyczek online. Zawiera on listę banków, które proponują najkorzystniejsze pożyczki online w 2024 roku.

Jak typowane są najlepsze pożyczki online? Robią to niezależni eksperci, którzy przy ich wyborze biorą pod uwagę wiele aspektów ważnych z punktu widzenia klienta, czyli:

• możliwość wzięcia pożyczki w 100% online,
• promocje umożliwiające obniżenie kosztów pożyczki,
• najniższe RRSO pożyczki,
• niskie raty do spłaty,
• największe szanse na otrzymanie pożyczki.

Aktualny ranking pożyczek online wskazuje, że najlepsze oferty takich produktów oferują:

1. Alior Bank
2. Santander Consumer Bank
3. Bank Pekao

Powyższe banki oferują tanie pożyczki przez internet (z najniższym RRSO), co przekłada się też na niewielkie raty do spłaty. Ponadto w ostatnich 3 miesiącach to właśnie te instytucje najchętniej udzielały pożyczek, dlatego to w nich jest największa szansa na otrzymanie finansowania.

Prezentujący takie najlepsze pożyczki bankowe online ranking zawiera ich czytelne zestawienie, a także skrócony opis najważniejszych warunków każdej z nich. Bez konieczności odwiedzania stron poszczególnych banków dowiesz się zatem, ile wynosi ich oprocentowanie, prowizja i RRSO, a także czy przy ich zaciąganiu trzeba spełnić dodatkowe warunki np. wykupić ubezpieczenie.

To nie wszystko, ponieważ przy każdej ofercie znajdziesz wyliczenia, ile wyniesie w jej przypadku miesięczna rata oraz całkowita kwota do spłaty dla przykładowej pożyczki w kwocie 5000 zł na okres 24 miesięcy. Najtańsza pożyczka online na raty będzie miała obie te wartości na najniższym poziomie, dlatego bardzo łatwo znajdziesz ją na liście.

Jak korzystać z porównywarki pożyczek online?

Ranking pożyczek ratalnych online jest nie tylko zestawieniem najlepszych ofert bankowych, ale także funkcjonalną porównywarką. Dzięki temu możesz zatem w kilka chwil znaleźć najkorzystniejszą pożyczkę skrojoną idealnie do Twoich potrzeb. Wystarczy, że w tym celu wykonasz następujące kroki:

1. Wpisz w rubryki kwotę, jaką chcesz pożyczyć oraz okres spłaty zobowiązania.
2. Kliknij zielony przycisk „Znajdź najlepszą pożyczkę”.
3. Posortuj oferty według jednego z dwóch kryteriów:

- najniższej raty – wówczas u góry listy znajdziesz pożyczki z najniższą ratą, a więc także z najniższymi kosztami;

- szansy na otrzymanie pożyczki – w takim przypadku na pierwszych miejscach wyświetlą Ci się oferty instytucji, w których najłatwiej skorzystać z pożyczki online od ręki.

1. Porównaj warunki pożyczki na raty online w poszczególnych instytucjach i wybierz najlepszą ofertę dla siebie.

Czy pożyczkę online można spłacić wcześniej?

W większości przypadków pożyczki online spełniają warunki kredytu konsumenckiego, co oznacza, że możliwość ich wcześniejszej spłaty jest zagwarantowana w przepisach. Dotyczy to zarówno bankowych pożyczek online, jak i tych udzielanych przez firmy pożyczkowe.

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim możliwa jest wcześniejsza spłata pożyczki:

• częściowa lub całkowita,
• w każdym momencie trwania umowy,
• bez konieczności uprzedzania pożyczkodawcy.

Warto rozważyć wcześniejszą spłatę lub przynajmniej nadpłatę pożyczki online np. po otrzymaniu premii, czy też innego zastrzyku większej kwoty gotówki. Przynosi to bowiem realne oszczędności w postaci:

• obniżenia odsetek,
• zwrotu części prowizji – dotyczy to sytuacji całkowitej wcześniejszej spłaty pożyczki.

A co w sytuacji, gdy pojawi się zupełnie inny problem, czyli gdy brakuje pieniędzy na terminowe regulowanie rat? W takim przypadku wielu pożyczkodawców oferuje elastyczne rozwiązania pomagające w spłacie pożyczki np.:

• zawieszenie pożyczki – czyli tzw. wakacje kredytowe polegające na możliwości zawieszenia spłaty jednej lub kilku rat pożyczki,
• przesunięcie terminu spłaty pożyczki – np. o tydzień lub dwa tygodnie,
• wydłużenie okresu kredytowania – dzięki temu można trwale obniżyć wysokość kolejnych rat.

Refinansowanie pożyczki – co warto wiedzieć?

Refinansowanie pożyczki to inaczej przeniesienie jej do innego banku. Polega to na tym, że w innej instytucji zaciąga się drugą pożyczkę, aby pozyskanymi dzięki niej środkami spłacić pierwszą pożyczkę.

Co daje refinansowanie pożyczki? Dzięki takiej operacji możesz przede wszystkim zmienić warunki finansowania na korzystniejsze, czyli np.:

• obniżyć koszty pożyczki – nowa pożyczka może mieć np. niższe oprocentowanie lub tańsze ubezpieczenie, co przełoży się na zmniejszenie rat i całkowitej kwoty pożyczki;
• obniżyć wysokość rat – dzięki obniżeniu kosztów lub wydłużeniu okresu spłaty pożyczki.

Poza tym można dodatkowo poczynić oszczędności na wcześniejszej spłacie poprzedniej pożyczki, odzyskując choćby część prowizji.

Pamiętaj jednak, że refinansowanie pożyczki ratalnej opłaca się tylko wtedy, gdy przynosi wyżej wymienione korzyści finansowe. Uważaj więc na pozabankowe oferty refinansowania, które są zwykle bardzo drogie i skorzystanie z nich powoduje zwiększenie zadłużenia.

Na co uważać decydując się na pożyczkę online na raty?

Decydując się na skorzystanie z pożyczki online, uważaj na kilka kwestii:

• ograniczenia przy pożyczkach całkowicie online – pamiętaj, że pożyczka w 100% online często jest dostępna tylko do kilku tysięcy złotych;
• dodatkowe wymagania przy wyższych kwotach pożyczki – zwróć uwagę, że może się pojawić np. konieczność dostarczenia zaświadczenia o zarobkach, odbycia dodatkowej rozmowy telefonicznej z doradcą lub nawet wizyty w placówce;
• całkowity koszt pożyczki – staraj się zawsze porównać oferty, aby znaleźć tę najtańszą, ponieważ tylko wtedy będziesz mógł liczyć na niskie raty i że niska będzie także całkowita kwota pożyczki do spłaty;
• wysokie szanse na pożyczkę – takie oznaczenie przy ofercie nie gwarantuje uzyskania pożyczki, ponieważ decyzja pożyczkodawcy zależeć będzie także od oceny Twojej zdolności kredytowej;
• odpowiednie ustalenie parametrów pożyczki – przy określaniu kwoty pożyczki online i okresu jej spłaty zwróć uwagę na wysokość miesięcznych rat, ponieważ powinny być one na takim poziomie, aby ich spłata nie stanowiła problemu dla Twojego budżetu.

Pamiętaj, że najważniejszy jest właściwy wybór oferty i w tym pomoże Ci nasz ranking, który wskazuje najlepsze pożyczki online pod względem najniższych kosztów zaciągnięcia zobowiązania lub które charakteryzuje wysoka przyznawalność. Ponadto działa on jak kalkulator rat kredytowych, a więc pomoże Ci także ustalić optymalne parametry pożyczki pod kątem jej okresu spłaty i wysokości rat.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat pożyczki online, na forum pod rankingiem możesz zadać pytanie, na które odpowiedzą Ci nasi eksperci.

Jak mądrze zaciągać pożyczki online?

Pożyczka online od ręki jest wygodnym rozwiązaniem, ale pamiętaj, by korzystać z niej mądrze. Pamiętaj więc o kilku ważnych zasadach przy jej zaciąganiu:

• nie sięgaj po online od ręki celem spłaty długów, bo tylko pogłębisz problem i wpadniesz w spiralę zadłużenia;
• przed zaciągnięciem zobowiązania przekalkuluj, czy będzie Cię stać na jego spłatę,
• koniecznie porównaj oferty i wybierz możliwie tę najtańszą;
• uważaj na oszustów – największe ryzyko oszustwa jest przy zaciąganiu pożyczek prywatnych, ponieważ wiele ofert jest fikcyjnych, które tworzone są wyłącznie w celu wyłudzenia danych osobowych lub opłaty za rozpatrzenie wniosku;
• korzystaj z usług sprawdzonych pożyczkodawców – pod tym względem możesz polegać na naszym rankingu, który prezentuje oferty głównie banków oraz zweryfikowanych instytucji pożyczkowych;
• spłacaj pożyczki online terminowo – dzięki temu zbudujesz dobrą historię kredytową, która pomoże Ci w przyszłości zaciągnąć inne zobowiązania, także większe kredyty np. na samochód lub mieszkanie.

Czy można zaciągnąć pożyczkę online bez weryfikacji w bazie BIK?

Wielu klientów pyta o pożyczki online bez weryfikacji w bazach typu BIK i BIG. Niestety w bankach są one niedostępne, ponieważ instytucje te muszą przestrzegać rygorystycznych przepisów w zakresie oceny zdolności kredytowej swoich klientów.

Jeśli interesuje Cię pożyczka online bez BIK i z największą przyznawalnością, możesz skorzystać z usług firm pożyczkowych oferujących pożyczki pozabankowe online. Niektóre z nich nie sprawdzają klientów w Biurze Informacji Kredytowej lub podchodzą do widniejących w nim wpisów nieco łagodniej niż banki.

Musisz jednak zdawać sobie sprawę, że trudno Ci będzie znaleźć pożyczki ratalne bez BIK, ponieważ bez weryfikacji oferowane są głównie krótkoterminowe zobowiązania, które należy zwrócić w ciągu 30 dni. Taka szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest też dostępna zwykle w niskiej kwocie np. tylko do kilku tysięcy złotych. Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online są też droższe od standardowych pożyczek, co również miej na uwadze.