Kredyt gotówkowy kwiecień 2024 - ranking kredytów gotówkowych

Kredyt gotówkowy – kwiecień 2024 – najważniejsze informacje

Kredyt gotówkowy to jeden z popularniejszych produktów finansowych udzielanych przez banki. Pozyskaną kwotę możesz przeznaczyć na dowolny cel: wymarzone wakacje, remont mieszkania lub zakup samochodu. Niektóre banki pytają o cel kredytowania, ale tylko po to, by zgromadzić dodatkowe informacje. Kredytów gotówkowych udzielają banki i SKOK-i. Bardzo często można spotkać się z pojęciem pożyczki gotówkowej – w tym kontekście będzie ona tym samym co kredyt gotówkowy.

Zaletą tego produktu finansowego jest czas jego uzyskania. Na pozytywną decyzję kredytową nie trzeba długo czekać. Po podpisaniu umowy pieniądze mogą znaleźć się na Twoim koncie nawet w ciągu jednego dnia.

Kto może otrzymać kredyt gotówkowy? Osoba, która ma stałe dochody z akceptowalnych przez bank źródeł. Potencjalny kredytobiorca musi być osobą pełnoletnią, z pełną zdolnością do czynności prawnych. Przed udzieleniem kredytu gotówkowego bank zweryfikuje jego zdolność kredytową i historię w BIK. Bez problemu zostanie on udzielony osobie, która ma możliwość okazania źródła stałego dochodu. Bank wypłaca kredyt pod postacią środków pieniężnych – bez względu na to, czy wypłacane są w sposób fizyczny, czy przekazywane na rachunek.

Koszty kredytu gotówkowego kształtowane są przez odsetki, wyliczane według ustalonej stopy oprocentowania. Jednak nie są to wyłączne opłaty, jakie ponosi kredytobiorca. Wśród pozostałych wymienia się też:

• prowizję za rozpatrzenie wniosku,
• prowizję za przystąpienie do zobowiązania,
• koszty ewentualnych zabezpieczeń spłaty długu.

Wszystkie koszty kredytowania ujmuje Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Warto zwrócić na nią uwagę, dokonując porównania zobowiązań.

Istnieją różne rodzaje kredytu gotówkowego, z którymi możesz się zetknąć. Są to:

• Kredyt konsumpcyjny – jak sama nazwa wskazuje, pozyskane z niego środki finansowe przeznaczone są na zakup dóbr konsumpcyjnych.
• Kredyt w ROR (debet na koncie lub linia kredytowa) – umożliwia wypłacenie większej ilości pieniędzy z Twojego rachunku bankowego, niż sugeruje kwota dostępnych środków. To odnawialny rodzaj kredytu, a każda dokonana wpłata zmniejsza Twoje zadłużenie. Natomiast kolejny limit znowu może być wykorzystany.
• Kredyt na karcie kredytowej – przeważnie jest wyżej oprocentowany i funkcjonuje na podobnych zasadach co kredyt odnawialny.
• Kredyt odroczony – udzielany np. karencją w spłacie, gdzie uiszczenie pierwszej raty jest odsunięte w czasie.
• Kredyt konsolidacyjny – gotówkowy kredyt konsolidacyjny łączy w sobie kilka innych zobowiązań, zaciągniętych w różnych bankach, byś mógł finalnie spłacać jedną ratę zamiast kilku.

Poznaj najważniejsze fakty o kredycie gotówkowym, by jeszcze lepiej przygotować się na jego zaciągnięcie:

• Ubezpieczenie kredytu gotówkowego – może być wymagane i jest pewnego rodzaju zabezpieczeniem dla banku w sytuacji, gdy kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać zobowiązania.
• Ograniczenie liczby zapytań o kredyt gotówkowy – dla zwiększenia swoich szans na otrzymanie kredytu gotówkowego nie warto składać wniosków we wszystkich instytucjach, a ograniczyć wybór oferty do maksymalnie 2-3. Banki rzetelnie sprawdzają historię kredytową w BIK, a rejestr ten zlicza ilość takich zapytań.
• Odstąpienie od umowy kredytu gotówkowego – w ciągu 14 dni od zawarcia umowy kredytowej z bankiem masz możliwość odstąpić od umowy kredytu gotówkowego. Jest to całkowicie zgodne z prawem i podejmując taki krok, nie poniesiesz żadnych dodatkowych kosztów.
• Uzasadnienie odmowy udzielenia kredytu – bank odmówił Ci udzielenia kredytu gotówkowego? Pamiętaj, że w takiej sytuacji instytucja powinna podać Ci informację o stanie Twojej zdolności kredytowej oraz wskazać rejestr, w jakim te dane zostały sprawdzone.

Kredyt gotówkowy możesz wziąć na wiele różnych sposobów:

• osobiście, w oddziale banku,
• przez internet,
• w aplikacji mobilnej,
• przez telefon.

Co to jest kredyt gotówkowy? – definicja

Kredyt gotówkowy to nic innego jak pożyczka w banku, która udzielana jest klientowi indywidualnemu. Z definicji kredyt gotówkowy jest kredytem konsumenckim, którego środki pieniężne przeznaczone mogą być na dowolny cel.

Główny Urząd Statystyczny podaje definicję kredytu gotówkowego jako przekazanie kapitału (przeważnie pieniężnego) przez wierzyciela (kredytodawcę) dłużnikowi (kredytobiorcy) na ustalonych warunkach. Dla dłużnika otrzymanie tego produktu oznacza powstanie zobowiązania. Wynagrodzeniem za kredyt jest zwykle płacony przez dłużnika procent.

Kredyt gotówkowy a pożyczka pozabankowa

Kredyt gotówkowy i pożyczka pozabankowa to produkty, które wielu osobom wydają się tożsame. Tymczasem z punktu widzenia prawa pożyczka i kredyt znacząco się od siebie różnią.

W tabeli znajdują się różnice i podobieństwa pomiędzy nimi:

Podstawa prawna kredytu gotówkowego

Podstawą prawną funkcjonowania kredytu gotówkowego są:

• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe – art. 69 wskazuje, że „przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwroty kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu”.
• Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim – art. 3 pkt 1 stanowi, że „przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi”.

Gdzie wziąć najtańszy kredyt gotówkowy w 2024 roku?

Wielu kredytobiorców, rozglądając się za zobowiązaniem w banku, chce nie tylko znaleźć najkorzystniejszy, ale także najtańszy kredyt gotówkowy. Ranking kredytów gotówkowych ułatwi dokonanie wyboru oferty najkorzystniejszej cenowo w danym czasie.

Najtańszy kredyt gotówkowy w 2024 r. powinien mieć przede wszystkim jak najniższe oprocentowanie, które w ostatnich miesiącach zaczęło spadać dzięki obniżkom wysokości głównych stóp procentowych w Polsce. Oprócz tego warto zwrócić uwagę na dodatkowe koszty kredytu gotówkowego, np. wysokość prowizji. Może ona bowiem znacząco powiększyć całkowity koszt kredytu – nawet tego o stosunkowo niskim oprocentowaniu.

Warto więc przed wyborem zobowiązania porównać dostępne oferty oraz ich koszty, jak oprocentowanie czy prowizja. Te parametry mają kluczowe znaczenie dla klienta podczas podejmowania decyzji o kredycie, a przede wszystkim wpływają na atrakcyjność oraz opłacalność najtańszej pożyczki gotówkowej.

Jak znaleźć najtańszy kredyt w banku?

Jak wybrać właściwą ofertę kredytu gotówkowego? Najtańszy kredyt gotówkowy na rynku można znaleźć, stosując się do poniższych porad:

• Skrupulatne porównanie ofert wszystkich banków – nie wystarczy znaleźć kredyt o najniższym oprocentowaniu, ale trzeba wziąć pod uwagę także inne opłaty, jak wspomniana prowizja. Należy zatem tutaj porównać wszystkie koszty zaciągnięcia zobowiązania w poszczególnych instytucjach.
• Sięgnięcie po aktualny ranking kredytów gotówkowych – dostępny na naszych stronach ranking to gotowe narzędzie służące do porównywania kredytów pod względem kluczowych warunków ich zaciągnięcia. Najtańszy kredyt gotówkowy znajdziesz w nim szybko i bez konieczności dokonywania skomplikowanych obliczeń.
• Określenie pożądanej kwoty kredytu i okresu kredytowania – przemyśl, ile pieniędzy potrzebujesz i czy kredyt gotówkowy jest konieczny w Twojej sytuacji. Jeśli nie jesteś pewien tego, że będziesz w stanie spłacić zaciągnięcie zobowiązanie, nie podpisuj umowy.

Gdzie najtańszy kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Gdzie dostaniesz najtańszy kredyt gotówkowy w 2024 r.? Spójrz na listę ofert, a szybko wytypujesz taką, która spełni Twoje oczekiwania. Rozpoznasz ją choćby po najniższym RRSO – najtańszy kredyt gotówkowy będzie miał bowiem dzięki temu najniższy całkowity koszt zobowiązania. 

Kolejną wskazówką, że dany kredyt gotówkowy jest najtańszy, jest kwota miesięcznej raty, która powinna być niższa od rat innych kredytów – dla tej samej sumy zobowiązania oraz tego samego okresu spłaty.

Zobacz kilka ofert z aktualnego rankingu kredytów gotówkowych. Wzięliśmy pod uwagę kredyt na kwotę 10 000 zł zaciągany na okres 2 lat (oferty na: 19 kwiecień 2024):

• Pożyczka gotówkowa w Citi Handlowym – oprocentowanie 9,29 proc., RRSO 9,70 proc., prowizja 0 proc., kwota do spłaty 10 996,27 zł, rata miesięczna 458,18 zł.
• Pożyczka Internetowa w Alior Banku – oprocentowanie 9,90 proc., RRSO 10,36 proc., prowizja 0 proc., kwota do spłaty 11 063,71 zł, rata miesięczna 460,99 zł.
• Mistrzowski kredyt gotówkowy w Santander Consumer Banku – oprocentowanie 9,99 proc., RRSO 10,46 proc., prowizja 0 proc., kwota do spłaty 11 073,70 zł, rata miesięczna 461,40 zł.
• Wygodny kredyt gotówkowy w Santander Banku Polska – oprocentowanie 10,69 proc., RRSO 11,23 proc., prowizja 0 proc., kwota do spłaty 11 151,31 zł, rata miesięczna 464,64 zł.
• Pożyczka gotówkowa w PKO BP – oprocentowanie 10,99 proc., RRSO 11,56 proc., prowizja 0 proc., kwota do spłaty 11 184,72 zł, rata miesięczna 466,03 zł.

Ranking kredytów gotówkowych kwiecień 2024

Szukasz najlepszego i zarazem najtańszego kredytu gotówkowego? Sięgnij po stworzony przez specjalistów z sektora bankowego wraz z ekspertami Totalmoney.pl aktualny ranking kredytów gotówkowych 2024 i znajdź najlepsze w Twojej sytuacji rozwiązanie.

Specjaliści z Totalmoney.pl – największej porównywarki finansowej, należącej do grupy Wirtualna Polska, przedstawiają listę z najtańszymi ofertami kredytów gotówkowych dostępnych na rynku. Korzystanie z niej przynosi internautom wiele korzyści:

• oszczędność czasu,
• możliwość przeglądania rzetelnie przygotowanego, obiektywnego rankingu,
• możliwość zaciągnięcia kredytu online – sprawdź, w których bankach będzie to możliwe,
• duży zakres ofert kredytów gotówkowych do wyboru,
• czytelne przedstawienie aktualnych parametrów poszczególnych kredytów.

Kredyt gotówkowy na Totalmoney.pl to zbiór wszystkich dostępnych ofert w kraju. Jako jedyny serwis finansowy w Polsce pomagamy w podejmowaniu decyzji w praktycznie każdym produkcie finansowym, a rankingi pożyczek gotówkowych tworzone są przez ekspertów od finansów. To narzędzie wspierające bezpieczne podejmowanie decyzji finansowych przez polskich konsumentów.

Ranking kredytów gotówkowych online poprzedza profesjonalna analiza produktów bankowych przygotowana przez ekspertów w zakresie finansów. Na podstawie wybranych kryteriów porównywane są oferty różnych banków, a wyniki przedstawiane są w formie czytelnej tabeli.

Ponadto w rankingu pożyczek bankowych szczegółowo przedstawiane są trzy atrakcyjne kredyty gotówkowe, gdzie oprócz podstawowych informacji zawierane są dane o dodatkowych korzyściach, sprawiających, że dany produkt bankowy jest atrakcyjny dla klientów. Dzięki porównywarce znajdziesz najlepszy i tani kredyt gotówkowy.

Rankingi tworzone są na podstawie standardowych kryteriów, takich jak:

• maksymalna kwota kredytu gotówkowego,
• okres kredytowania,
• koszt zadłużenia.

Mogą być analizowane pod kątem szczególnych potrzeb klientów – dotyczy to np. rat o określonej wysokości.

Ranking kredytów gotówkowych z najniższą prowizją

W rankingu kredytów gotówkowych ważne miejsce zajmuje informacja o wysokości prowizji bankowej, która naliczana jest z tytułu przystąpienia do zobowiązania. Najlepiej, byś wyszukał oferty, w których nie tylko oprocentowanie będzie najniższe, ale i prowizja możliwie jak najbliższa zeru. Obecnie, na dzień 19 kwiecień 2024, można wskazać co najmniej kilka ofert kredytów gotówkowych z zerową prowizją bankową. Wśród nich:

• Pożyczkę Gotówkową w Citi Handlowym,
• Pożyczkę Internetową w Alior Banku,
• Mistrzowski kredyt gotówkowy w Santander Consumer Banku,
• Wygodny kredyt gotówkowy w Santander Banku Polska,
• Pożyczkę gotówkową w PKO BP.

W wielu przypadkach instytucje rezygnują z pobierania prowizji w ramach promocji, co zmniejsza całkowity koszt kredytowania.

Ranking kredytów gotówkowych z najniższym RRSO

Wiele osób, które chciałyby zaciągnąć kredyt gotówkowy, porównuje poszczególne oferty jedynie pod kątem wysokości oprocentowania zobowiązania. Owszem, jest ono istotne, ale trzeba mieć świadomość, że nie jest to jedyny koszt kredytowania. Wszystkie koszty ujmuje z kolei RRSO. Im będzie niższa, tym mniejsze ogólne koszty poniesiesz w związku z zaciąganym kredytem.

Porównaj RRSO kredytów gotówkowych z rankingu – pod uwagę bierzemy tym razem zobowiązanie na 10 000 zł na okres 3 lat (oferty ważne na dzień 19 kwiecień 2024):

• Pożyczka gotówkowa w Citi Handlowym – RRSO 9,70 proc.
• Pożyczka internetowa w Alior Banku – RRSO 10,36 proc.
• Mistrzowski kredyt gotówkowy – Santander Consumer Bank – RRSO 10,46 proc.
• Wygodny kredyt gotówkowy w Santander Banku Polska – RRSO 11,23 proc.
• Pożyczka Ekspresowa w Pekao SA – RRSO 12,07 proc.

Ranking oprocentowania kredytów gotówkowych

Ważnym elementem, według którego tworzony jest przez naszych specjalistów ranking kredytów gotówkowych, jest poziom oprocentowania. Maksymalne wskazuje ustawa o kredycie konsumenckim. Nie może być ono wyższe niż dwukrotna wysokość odsetek ustawowych. To z kolei wylicza się na podstawie sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktu procentowego. Na miesiąc kwiecień 2024 roku stopa referencyjna NBP wynosiła 5,75 %, co oznaczało, że maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego nie mogło przekraczać 18,5 proc.

Jak ma się to do aktualnych ofert kredytów gotówkowych w polskich bankach? Która instytucja ma najniższe oprocentowanie? Najniższym charakteryzują się oferty kredytów gotówkowych (oferty kredytów na 10 000 zł na okres 3 lat, ważne na 19 kwiecień 2024):

• Pożyczka gotówkowa w Citi Handlowym – 9,29 proc.
• Pożyczka internetowa w Alior Banku – 9,90 proc.
• Mistrzowski kredyt gotówkowy – Santander Consumer Bank – 9,99 proc.
• Wygodny kredyt gotówkowy w Santander Banku Polska – 10,69 proc.
• Pożyczka Ekspresowa w Pekao SA – 11,45 proc.

Porównywarka kredytów gotówkowych Totalmoney – kwiecień 2024

Chcesz znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy? Nie trać swojego cennego czasu na samodzielne gromadzenie ofert i ich porównywanie. Możesz skorzystać z naszej porównywarki kredytów gotówkowych Totalmoney.pl, gdzie znajdziesz aktualne oferty. Zacznij od porównywania kredytów z konkretnych banków, mając na uwadze wszystkie koszty związane z jego zaciągnięciem. Pomocny okaże się także ranking kredytów gotówkowych.

Porównywarka kredytów gotówkowych dostępna na Totalmoney.pl ma wiele zalet, które czynią z niej użyteczne narzędzie selekcji ofert również dla Ciebie. Dlaczego? Świadczą o tym liczne korzyści, jakie oferuje:

• Rzetelnie przygotowane narzędzie – porównywarka została stworzona przez ekspertów w dziedzinie finansów.
• Prostota obsługi – korzystanie z naszej porównywarki nie powinno nikomu sprawić trudności.
• Możliwość szybkiego porównywania dostępnych na rynku ofert banków – pomoże Ci ona w szybki sposób porównać dostępne na rynku oferty banków i wybrać tę najbardziej odpowiednią dla Ciebie.
• Brak konieczności podawaniu wielu parametrów zaciąganego kredytu – wystarczą podstawowe informacje dla przygotowania porównania.

Jak to działa? Nie musisz podawać żadnych danych wrażliwych. Szanujemy przepisy o ochronie danych osobowych – RODO i przestrzegamy ich. Potrzebne do działania porównywarki kredytów gotówkowych będzie wskazanie niezbędnych danych dochodowych do obliczenia zdolności kredytowej. Oferty w rankingu i porównywarce Totalmoney.pl są aktualizowane na bieżąco, a wyniki na liście rankingowej pozostają obiektywne.

Wystarczy, że w porównywarce kredytów gotówkowych określisz kwotę, na jaką chcesz zaciągnąć kredyt, oraz podasz termin, w którym możesz go spłacić. Na podstawie tych danych uzyskasz listę ofert, dzięki której wybierzesz najkorzystniejszą.

Porównanie kredytów gotówkowych jest bardzo proste, a dodatkowo dzięki temu zaoszczędzisz sporo czasu. Dokładna i samodzielna analiza poszczególnych ofert jest zdecydowanie wygodniejszą opcją niż odwiedzanie każdej z placówek w celu uzyskania ważnych informacji.

W jakim banku najlepiej zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Chcesz wiedzieć, w jakim banku najlepiej wziąć kredyt? Najpierw porównaj oferty pod kątem kosztów zaciągnięcia zobowiązania. Najlepsze są bowiem najtańsze kredyty gotówkowe, ponieważ dzięki nim można zaoszczędzić sporo pieniędzy. Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Tam, gdzie masz, obiektywnie rzecz ujmując, największe szanse na jego uzyskanie. Także pod takim kątem możesz sortować prezentowane w naszym rankingu Totalmoney.pl oferty kredytów gotówkowych (zamiast najniższej raty kredytowej).

Przedstawiamy najlepsze oferty z analizą kosztów dla kredytu 20 000 zł na 48 miesięcy, przy czym segregujemy je pod kątem największej szansy na uzyskanie kredytu:

W jaki sposób specjaliści Totalmoney.pl mogą przyporządkować poszczególne oferty kredytowe do konkretnych miejsc w rankingu pod kątem największych szans na uzyskanie w banku pozytywnej decyzji kredytowej? Otóż analizujemy, które banki w ciągu ostatnich 3 miesięcy najchętniej udzielały swoim klientom kredytów gotówkowych.

Na tej podstawie możemy statystycznie określać prawdopodobieństwo przyznania kredytu przez dany bank w wybranej przez Ciebie kwocie i ze wskazanym z góry okresem spłaty. Co istotne, nie analizujemy Twojej potencjalnej zdolności kredytowej. „Szansa na kredyt”, jaką określamy jako wysoką, średnią lub niską, może ulegać zmianom w zależności od wnioskowanej kwoty.

Musisz pamiętać, że pomimo oznaczenia oferty jako takiej z największymi szansami na uzyskanie kredytu gotówkowego ostatnie słowo ma do powiedzenia bank. Instytucja wydaje decyzję kredytową, a ponieważ każda ma inne zasady liczenia zdolności, tylko do pewnego stopnia możemy ją przewidzieć.

Zwróć ponadto uwagę, że najwyżej w przedstawionym rankingu kredytów gotówkowych z największymi szansami na jego uzyskanie wcale nie znajduje się oferta z najniższym oprocentowaniem. Można przypuszczać, że podwyższenie kosztów kredytowania to swoista rekompensata dla banku za udzielanie kredytów bardziej ryzykownym kredytobiorcom przy jednoczesnym zmniejszeniu formalności, jakich powinieneś dopełnić przy wnioskowaniu o takie zobowiązanie finansowe.

Pamiętaj także, że względu na zmienne warunki kredytowania powinieneś się stale śledzić oferty banków, gdyż tylko w ten sposób można wyłonić bank, w którym najlepiej zaciągnąć zobowiązanie. Warto ułatwić sobie to zadanie, wykorzystując darmowe, ogólnodostępne, łatwe w obsłudze narzędzia, takie jak kalkulator rat kredytu gotówkowego.

Co ważne, każdy powinien samodzielnie umieć ocenić, gdzie najlepiej wziąć kredyt. Należy przecież wziąć pod uwagę nie tylko koszty oferty, ale także inne jej aspekty, np. zakres formalności czy też warunki zaciągnięcia zobowiązania. O tym, gdzie najlepszy kredyt gotówkowy jest dostępny, można się też przekonać, sprawdzając opinie na temat poszczególnych produktów np. na forach internetowych, gdzie swoje doświadczenia opisują klienci banków.

Na jaki cel można zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Jedną z charakterystycznych cech kredytu gotówkowego pozostaje to, że jest produktem, który można zaciągnąć na dowolny cel konsumpcyjny. Banki mają w formularzu wniosku pole przeznaczone na wpisanie głównego celu kredytowania, ale instytucje pytają o to głównie w celach statystycznych i informacyjnych. Nikt nie rozlicza klienta zaciągającego np. kredyt gotówkowy na używany samochód, czy w istocie kupił takie auto i nie wydał choć części pieniędzy na inne cele.

Z tego względu kredyt gotówkowy może zastąpić inne kredyty, w tym kredyt samochodowy, który wymaga od klienta wskazania, jaki samochód kupuje z pieniędzy banku. Zamiast zaciągać kredyt celowy, możesz wziąć kredyt gotówkowy i zdecydować już po uzyskaniu przelewu z banku, jak rozdysponujesz uzyskane środki finansowe.

Niezbędne formalności przy kredycie gotówkowym – wymagania i dokumenty

Do zaciągnięcia kredytu gotówkowego konieczne jest dopełnienie pewnych formalności oraz spełnienie określonych wymagań. Chcąc ubiegać się o zobowiązanie, musisz zatem:

• być osobą pełnoletnią,
• posiadać ważny dokument tożsamości,
• mieć stałe źródło dochodów,
• złożyć prawidłowo wniosek kredytowy,
• dostarczyć wymagane dokumenty potwierdzające dochody – np. zaświadczenie o zarobkach lub wyciągi bankowe potwierdzające wpływy wynagrodzenia na konto,
• uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej.

Sam proces wnioskowania o kredyt gotówkowy w banku nie jest skomplikowany, a dodatkowo kredytobiorca powinien spełniać wymagane warunki dotyczące kredytu gotówkowego, jednak decyzja o udzieleniu zobowiązania może trwać kilka dni – tylko w przypadku, kiedy klient nieprawidłowo wypełni wniosek lub nie dostarczy wszystkich wymaganych dokumentów.

Sprawdź, jakie dokumenty będą potrzebne przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy:

• Dowód osobisty – to podstawowy dokument, jaki musisz mieć, by móc skutecznie ubiegać się o kredyt gotówkowy i każdy inny. Dzięki niemu banki mogą potwierdzić Twoją tożsamość, wiek oraz narodowość, co także jest ważne przy wnioskowaniu o pożyczkę gotówkową online. Obcokrajowcy starający się o tego typu pożyczkę w Polsce powinni okazać paszport oraz kartę pobytu.
• Dokumenty dochodowe – szybki kredyt gotówkowy również będzie wymagał udzielenia bankowi informacji dotyczących dochodów – ich wysokości i źródła pochodzenia. Możesz złożyć oświadczenie w tej materii, jeśli jest ono akceptowane przez bank, lub zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych zarobków wystawione przez pracodawcę. Jeśli masz umowę o pracę na czas określony, musisz podać także konkretny termin jej zakończenia.
• Historia rachunku bankowego z kilku ostatnich miesięcy – wyciąg z konta bankowego może zastąpić lub uzupełnić przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy zaświadczenie o wysokości dochodów. Możesz uzyskać taki dokument ze swojego banku, również w trybie online. Sprawdź jedynie, za ile miesięcy wstecz musisz mieć wyciąg z konta do skutecznego wnioskowania o kredyt gotówkowy.
• Deklaracja podatkowa PIT za poprzedni rok podatkowy – to kolejny dokument dochodowy, który może zastąpić zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z rachunku. Pozyskasz go z urzędu skarbowego. Możesz już przy składaniu rocznej deklaracji podatkowej PIT przygotować jej kopię i poprosić o poświadczenie jej w urzędzie skarbowym.

Niekiedy można jednak zaciągnąć kredyt bez żadnych dokumentów, w ramach uproszczonej procedury. Najczęściej taką ofertę będziesz mógł uzyskać, jeśli skorzystasz z kredytu gotówkowego w banku, w którym masz już konto osobiste i pozytywną historię współpracy. Często taki produkt uzyskasz w trybie online, bez wychodzenia z domu, a bank sprawdzi Twoją wypłacalność na podstawie historii rachunku bankowego.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? W większości przypadków banki udzielają zobowiązania osobom, które uzyskują przychody na poziomie co najmniej płacy minimalnej. Zdarza się także, że niektóre z instytucji mają większe wymogi i kwota dochodów może przekroczyć nawet 1000 zł. Również na podstawie tych danych badana jest zdolność kredytowa, która jest ważna przy udzielaniu zobowiązania.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt gotówkowy? Każdy, kto starał się kiedyś o kredyty bankowe, wie, jak ważna jest zdolność kredytowa. Po złożeniu wniosku oraz innych dokumentów, nawet podczas ubiegania się o pożyczkę gotówkową przez internet, instytucja bardzo dokładnie sprawdzi Twoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Przed udzieleniem decyzji o pożyczce bankowej kredytodawca bierze pod uwagę terminowość spłacanych rat, wcześniej zaciągniętych długów czy przekraczanie limitów kredytowych. Im bardziej pozytywna historia w BIK, tym większe szanse na otrzymanie kredytu.

A w którym banku najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Na najmniejszy zakres formalności możesz liczyć w instytucjach, które umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania w 100% online. Należą do nich m.in. PKO BP, Alior Bank oraz Citi Handlowy.

Czy można uzyskać kredyt gotówkowy online bez wychodzenia z domu?

Kredyt gotówkowy online to najwygodniejsza forma uzyskania potrzebnych środków pieniężnych. Dzięki temu nie musisz nawet wychodzić z domu w celu odwiedzenia placówki, w której zamierzasz podpisać umowę. Teoretycznie wszystko brzmi znakomicie. Klikasz kilka razy w aplikacji mobilnej banku lub przez internet i składasz wniosek o kredyt, a instytucja po szybkim rozpoznaniu Twojej sprawy może Ci przyznać zobowiązanie. Ale czy rzeczywiście istnieje możliwość uzyskania kredytu gotówkowego bez wychodzenia z domu?

Okazuje się, że niektóre banki rzeczywiście pozwalają na to swoim klientom. Składasz wniosek o kredyt przez internet, wypełniając elektroniczny formularz. Po tym możesz otrzymać telefon od przedstawiciela bankowego, który udzieli Ci dalszych informacji dotyczących zobowiązania.

Kredyty gotówkowe online cieszą się popularnością chociażby ze względu na to, że po otrzymaniu pozytywnej decyzji o ich przyznaniu pieniądze szybko znajdują się na koncie bankowym kredytobiorcy.

Jeżeli Twój wniosek o kredyt zostanie odrzucony, możesz szukać wsparcia finansowego w placówkach pozabankowych. Korzystając z usług tych instytucji, możesz ubiegać się o kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń. Decydując się na to rozwiązanie, warto także dokładnie przyjrzeć się ofertom firm pozabankowych.

Jak wziąć kredyt gotówkowy online? Wystarczy, że kredytobiorca:

• Wejdzie na stronę banku, którego oferta go zainteresowała.
• Wypełni wniosek kredytowy online, podając dane personalne, informacje o wysokości dochodów, wydatków, liczbie osób na utrzymaniu. Na tym etapie klient musi podać także kwotę, na jaką chce zaciągnąć zobowiązanie, a także okres spłaty.
• Prześle wniosek do banku i przejdzie proces weryfikacji całkowicie online – najczęściej w celu weryfikacji klient przelewa symboliczną kwotę na rachunek danego banku lub prezentuje selfie.
• Przejdzie pozytywnie etap weryfikacji zdolności kredytowej i historii kredytowania.

Przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy online formalności ograniczone są do minimum, w związku z czym bank może wymagać od kredytobiorcy jedynie przedłożenia zaświadczenia od pracodawcy oraz wyciągów z konta. Wszystko jednak zależy od tego, o jaką kwotę pożyczki bankowej online wnioskuje klient.

Po dopełnieniu wszystkich niezbędnych formalności pozostaje oczekiwanie na decyzję kredytową, co w przypadku zobowiązań bankowych online nie trwa długo. Jeśli decyzja będzie pozytywna, środki pieniężne mogą znaleźć się na koncie bankowym kredytobiorcy nawet tego samego dnia.

Szybki kredyt gotówkowy przez internet

O czym należy pamiętać, starając się o kredyt gotówkowy przez internet? Przede wszystkim podczas przeglądania ofert warto przeprowadzić symulację kosztów zobowiązania. Przydatnym narzędziem w tym przypadku może być kalkulator kredytu gotówkowego. Dzięki temu klient otrzyma informacje o wysokości raty oraz pozostałych kosztach, jakie związane są z tego typu pożyczką gotówkową.

Kiedy decyzja o zobowiązaniu zostanie już podjęta, kredytobiorca może przejść do uzupełnienia wniosku o szybki kredyt przez internet. Na tym etapie musi podać swoje dane, przy czym warto mieć przy sobie dokument tożsamości. Które banki są w stanie w ramach zautomatyzowanej procedury wnioskowania udzielić możliwie jak najszybciej zobowiązania gotówkowego przez internet? Są to takie banki jak:

• Alior Bank – Pożyczka Internetowa – 0 proc. prowizji za udzielenie kredytu, kwota do 200 tys. zł, okres spłaty do 10 lat, dla nowych klientów, RRSO 12,57 proc.
• Citi Handlowy – promocyjna pożyczka gotówkowa dla nowych klientów – do 150 000 zł, okres kredytowania do 8 lat, z RRSO 13,05 proc.
• Bank Pekao – Pożyczka Ekspresowa – 0 proc. prowizji, kwota do 250 tys. zł, z okresem spłaty na 2 lata, w 100 proc. zdalnie. Dla nowych klientów w kwocie do 7000 zł. RRSO 12,04 proc.
• Bank Millennium – szybka pożyczka ze stałą ratą – 0 proc. prowizji, kwota kredytu od 1000 do 40 000 zł, wniosek całkowicie online, okres kredytowania od 6 do 70 miesięcy, z RRSO 11,96 proc.

Czy przez internet udzielane są najszybsze kredyty gotówkowe? Wszystko zależy od tego jak sprawnie przebiegł cały proces. Po przesłaniu poprawnie wypełnionego wniosku kredytobiorca musi czekać na decyzję ze strony banku. Z reguły szybkie kredyty gotówkowe udzielane przez internet przyznawane są sprawnie, a wstępna decyzja wyświetlana jest po przejściu przez formularz.

Wszystkie koszty kredytu gotówkowego

Najważniejszym i podstawowym kosztem kredytu gotówkowego są odsetki, naliczane według ustalonego z instytucją kredytującą oprocentowania. Banki zawsze podają oprocentowanie w skali roku. Na całkowity koszt kredytu gotówkowego składa się między innymi wysokość kosztów dodatkowych, która zależna jest od oferty wybranego banku. Wśród tych kosztów dodatkowych pobieranych przez instytucję mogą znaleźć się takie opłaty jak:

• Prowizja – pobierana jest ona jednorazowo w dniu wypłaty kredytu. Może być także skredytowana, czyli rozłożona na raty.
• Składka na ubezpieczenie – to kolejna kategoria brana pod uwagę przy szacowaniu całkowitego kosztu kredytu gotówkowego. Ubezpieczenie ma na celu zabezpieczenie banku przed ryzykiem braku spłaty zobowiązania. W zamian za otrzymaną składkę towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się spłacić instytucji zaciągnięty przez kredytobiorcę dług w razie jego śmierci lub wypadku powodującego trwałe kalectwo.

Zdarza się, że banki oferują swoim klientom niższe oprocentowanie, a także mają w ofercie kredyt gotówkowy bez prowizji w zamian za wykupienie ubezpieczenia. To jednak nie zawsze się opłaca, ponieważ koszty związane z opłatą składek mogą być zawyżone.

Darmowy kredyt gotówkowy – czy faktycznie jest darmowy?

Z pewnością ofertą, która mocno przyciąga uwagę potencjalnego kredytobiorcy, jest reklama kredytu za 0 zł. Czy jednak darmowy kredyt gotówkowy jest w istocie bezpłatny? Zerowe oprocentowanie niekoniecznie musi o tym świadczyć, ponieważ w istocie bank może nie pobierać odsetek od udzielanego zobowiązania, ale z kolei będzie naliczać prowizję za przystąpienie do niego. Warto sprawdzić, czy potencjalnie bezpłatny kredyt gotówkowy rzeczywiście taki jest. Często pożyczka czy kredyt gotówkowy z zerowym oprocentowaniem nominalnym oznacza konieczność zapłacenia wysokiej prowizji za udzielenie zobowiązania lub innych kosztów towarzyszących, np. za ubezpieczenie pożyczki.

Należy uważać na to, czy kredyt gotówkowy za 0 zł, czyli darmowa pożyczka dla Ciebie, nie jest niejako zachętą do tego, by skorzystać z innego, pełnopłatnego produktu finansowego w danym banku, np. konta osobistego czy karty kredytowej.

Dobrym pomysłem przy weryfikacji tego, czy dany kredyt gotówkowy jest rzeczywiście bezpłatny, będzie sprawdzenie RRSO. Jeśli jest ona zerowa, to można przypuszczać, że kredyt jest rzeczywiście bezpłatny. 

Oprocentowanie i raty kredytu gotówkowego

Rata kredytu gotówkowego ma stałą wysokość przez cały okres spłaty. Masz więc do czynienia z ratami równymi w okresie kredytowania, w których stosunek części odsetkowej i kapitałowej raty jest różny. W jej skład wchodzi nie tylko zaciągnięty dług, ale także odsetki. Na początku kredytobiorca spłaca więcej odsetek, a mniej kapitału. W późniejszym czasie ten proces ulega zmianie i jest na odwrót.

W skład rat malejących wchodzi stała kwota kredytu gotówkowego oraz odsetki, a więc z upływem czasu stają się one coraz niższe oraz korzystniejsze niż w przypadku równych rat. Dzięki nim szybciej spłacisz swój dług. Raty malejące najczęściej stosowane mogą być w przypadku zobowiązań hipotecznych.

Zastanawiasz się, ile będzie wynosiła wysokość raty Twojego kredytu? Możesz z łatwością ją wyliczyć za pomocą prostego i darmowego narzędzia dostępnego w serwisie Totalmoney.pl. Kalkulator kredytu gotówkowego na podstawie podanych przez Ciebie danych w znacznej mierze ułatwi Ci orientacyjne wyliczenie regularnych spłat.

Wysokość raty zależy od kilku zmiennych:

• wysokości zaciągniętego kredytu,
• okresu spłaty zobowiązania,
• wysokości oprocentowania,
• ewentualnie kredytowanej prowizji za udzielenie kredytu.

Rzecz jasna oprocentowanie wpływa na wysokość odsetek doliczanych do części kapitałowej każdej raty. Co ważne, oprocentowanie kredytów gotówkowych może być stałe lub zmienne.

Stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego jest niezmienne w całym okresie jego spłaty. Po podpisaniu umowy bank wręczy Ci zatem przygotowany harmonogram spłat zadłużenia, który będzie obowiązywał do końca umowy. Będą w nim zawarte między innymi kwoty spłacanych rat dla obowiązującego oprocentowania.

• Zmienne oprocentowanie kredytów gotówkowych nie gwarantuje stałej wysokości rat. Stopa oprocentowania może bowiem ulec zmianie, jeżeli cena pieniądza na rynku międzybankowym się zmieni. W takim przypadku kredytobiorca otrzyma od nowy harmonogram spłat.
• Stałe oprocentowanie kredytów gotówkowych jest więc korzystne, gdy rosną stopy procentowe NBP, ponieważ nie będą one miały wpływu na wysokość rat. Natomiast oprocentowanie zmienne jest korzystniejszym rozwiązaniem tylko wtedy, kiedy zostanie obniżona stopa procentowa – dokonać tego może Rada Polityki Pieniężnej. W tym przypadku Twój dług będzie coraz tańszy.

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem

W obliczu podwyżek stóp procentowych wiele banków zaczęło oferować kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem, aby uchronić klientów przed wzrostem rat. Obowiązuje ono albo przez cały okres trwania umowy, albo tylko przez pierwsze 2-3 lata spłaty zobowiązania. Są kredyty gotówkowe, jak np. Super pożyczka w ING Banku Śląskim, które mają stałe oprocentowanie wyłącznie wtedy, gdy kredyt zaciągany jest na okres nie dłuższy niż 3 lata.

Jednak czy warto brać stałe oprocentowanie kredytu właśnie teraz? Lub czy należy przejść na stałe oprocentowanie kredytu, jeśli spłacało się go dotychczas według zmiennego oprocentowania?

Jeśli wybierzesz najtańszy kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem i stopy procentowe znów zaczęłyby iść w górę, to będziesz w lepszej sytuacji niż kredytobiorcy spłacający pożyczki z oprocentowaniem zmiennym. Warto jednak zwrócić uwagę, że istnieje wyższe prawdopodobieństwo obniżki stóp procentowych w 2024 roku. W takiej sytuacji korzystniej będzie spłacać kredyt ze zmiennym oprocentowaniem.

Kredyt ze stałym oprocentowaniem oznacza pewność tego, że pomimo zmian rynkowych nie zmieni się ono i będziesz spłacać wciąż takie same raty. Z kolei przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem oprocentowanie zmienia się wraz ze zmianą stawki referencyjnej, która z kolei zależy od stóp procentowych NBP.

Który bank ma stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego?

Poniżej znajdziesz informacje, w którym banku jest stałe oprocentowanie kredytów gotówkowych. Te oferty zatem zagwarantują Ci niezmienną wysokość rat w obliczu zmian wysokości stóp procentowych NBP.

• Alior Bank – pożyczka internetowa dla nowych klientów – oprocentowanie stałe 11,9 proc., prowizja 0 proc., RRSO 12,57 proc.
• BNP Paribas – kredyt gotówkowy – oprocentowanie stałe 12,99%, RRSO 16,96 proc.
• Santander Consumer Bank – Mistrzowski Kredyt Gotówkowy – oprocentowanie stałe 9,99 proc., bez prowizji, RRSO 10,49 proc.
• Bank Pocztowy – kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem 11,99 proc., bez prowizji i z RRSO 12,67 proc.
• Bank Millennium – pożyczka online w promocji – oprocentowanie stałe 11,35 proc., RRSO 11,96 proc.
• VeloBank – kredyt gotówkowy ze stała ratą – oprocentowanie stałe 12,75 proc., prowizja 0 zł, RRSO 13,5 proc.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? Wybierz najtańszą ofertę, a więc z najniższym RRSO i najmniejszym całkowitym kosztem zaciągnięcia zobowiązania.

Kredyt gotówkowy bez prowizji

Kredyt bez prowizji to oferta finansowa, która cieszy się rosnącym zainteresowaniem klientów poszukujących korzystnych warunków kredytowych. Prowizja, czyli dodatkowa opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu, stanowi standardowy element kosztów związanych z zaciągnięciem zobowiązania finansowego.

Kredyt bez prowizji oznacza, że klient nie musi ponosić dodatkowych opłat związanych z przyznaniem zobowiązania, co przekłada się na obniżenie całkowitego kosztu. Taka oferta może być szczególnie korzystna dla osób planujących zaciągnięcie większej kwoty, gdzie prowizja jest naliczana od sumy pożyczanego kapitału.

Jednak zawsze warto dokładnie przeanalizować pozostałe warunki kredytu, takie jak oprocentowanie czy okres spłaty, aby upewnić się, że oferta kredytu gotówkowego bez prowizji jest w pełni korzystna i dostosowana do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Maksymalna kwota udzielanego kredytu gotówkowego

Największą zaletą kredytu gotówkowego jest fakt, że uzyskaną gotówkę można przeznaczyć na dowolny cel. Na jakie kwoty można zaciągnąć taki produkt? Sumy oferowane przez instytucje najczęściej wynoszą 500-100 tys. zł. W naszej porównywarce znajdziesz oferty kredytu gotówkowego na maksymalną kwotę 200 tys. zł.

By pożyczka gotówkowa mogła być zaciągnięta na kwotę 100 tys. zł lub więcej, kredytobiorca musi wykazać wysokie dochody i mieć odpowiednią zdolność kredytową. Oba te czynniki w największym stopniu decydują o tym, na jaką kwotę może zaciągnąć kredyt gotówkowy. Najczęściej przy wysokich sumach kredytów gotówkowych należy złożyć wraz z wnioskiem dokumenty dochodowe – nie ma możliwości, by taki kredyt otrzymać na oświadczenie złożone przez klienta banku.

Kredyt gotówkowy online krok po kroku

Zanim decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego zostanie podjęta, warto przede wszystkim ocenić stan swojej sytuacji finansowej. Jeśli masz wątpliwości co do tego, że rzeczywiście potrzebujesz kredytu i że w terminie wskazanym w umowie będziesz w stanie go spłacić, nie decyduj się na zaciągnięcie zobowiązania. W przeciwnym wypadku dowiedz się, jakie jeszcze kroki warto podjąć przed decyzją o skorzystaniu z oferty.

1. Określenie celu kredytu – kredyt gotówkowy to jeden z produktów finansowych, jaki można zaciągnąć na dowolny cel, co niewątpliwie jest jego zaletą. Jednak sam przed sobą możesz wskazać cel kredytowania. Dokładne określenie celu pomoże Ci oszacować, jaka maksymalna kwota kredytu gotówkowego pozwoli Ci na jego realizację.
2. Przegląd ofert i wybór kredytu – decyzji o kredycie nigdy nie podejmuj pochopnie. Oferty dostępne na rynku różnią się od siebie, dlatego dokładnie przeanalizuj każdą z nich, by wybrać najlepszą. W tym przypadku pomocna może okazać się porównywarka kredytów gotówkowych. Dzięki temu narzędziu bez wychodzenia z domu, w szybki sposób i według swoich preferencji znajdziesz najlepszy kredyt gotówkowy online.
3. Wnioskowanie o kredyt – kiedy znajdziesz już odpowiednią dla siebie ofertę, możesz przystąpić do złożenia wniosku. Zrobisz to m.in. za pośrednictwem internetu. W uzyskaniu kredytu gotówkowego online może pomóc Ci doradca kredytowy, ale możesz też złożyć wniosek bezpośrednio w oddziale wybranego banku.
4. Oczekiwanie na decyzję kredytową – kiedy instytucja bankowa pozytywnie rozpatrzy Twój wniosek, dostaniesz informację o możliwej kwocie zobowiązania oraz okresie kredytowania.
5. Podpisanie umowy kredytowej – po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej przychodzi czas na podpisanie umowy. Zarówno sposób odbioru środków pieniężnych, jak i czas uruchomienia kredytu określone są w tym dokumencie. Pamiętaj, by przed podpisaniem dokładnie zapoznać się z jego treścią.
6. Uruchomienie kredytu – po podpisaniu umowy wypłata środków pieniężnych z kredytu gotówkowego może potrwać nawet do kilku minut, a wypłata dokonywana jest na wskazane przez Ciebie we wniosku konto osobiste.

Przed wnioskowaniem o kredyt gotówkowy warto obliczyć swoją zdolność kredytową za pomocą specjalnego kalkulatora. Jak to zrobić? Wystarczy, że kredytobiorca wpisze w odpowiednie pole kwotę zobowiązania, jaka go interesuje, okres spłaty oraz miesięczny dochód i kwotę miesięcznych opłat. Dzięki temu klient będzie mógł sam ocenić realne możliwości spłaty.

Zanim kredytobiorca zdecyduje się na kredyt gotówkowy, może również sprawdzić swój raport BIK. Wystarczy założyć konto na stronie Biura Informacji Kredytowej. Dzięki temu kredytobiorca po uiszczeniu opłaty w wysokości 49 zł może pobrać swój raport dotyczący zaciągniętych zobowiązań finansowych.

Wniosek o kredyt gotówkowy – również przez internet

Wniosek o kredyt gotówkowy stanowi podstawę do uruchomienia procesu kredytowania. Za jego pośrednictwem kredytobiorca informuje dany bank, że jest zainteresowany zaciągnięciem zobowiązania, a wybrany produkt finansowy spełnia jego oczekiwania.

Wypełniając wniosek, kredytobiorca udziela tym samym instytucji bankowej kilku podstawowych informacji o sobie. Do poprawnej weryfikacji tożsamości klienta najczęściej potrzebne są dane widniejące w dowodzie osobistym, dlatego warto mieć go przy sobie, wypełniając wniosek o kredyt gotówkowy online lub w placówce banku.

Do wypełnionego wniosku o kredyt gotówkowy należy dołączyć dodatkowo zaświadczenie o dochodach, choć nie zawsze będzie ono wymagane. Dokument ten może być wystawiony przez pracodawcę. Każdy bank ma prawo wymagać od klienta udokumentowania swoich zarobków, dlatego jeszcze przed wypełnieniem wniosku warto zapoznać się z regulaminem danej instytucji i dowiedzieć się, jakie źródła dochodu są akceptowalne przy kredycie. Zdarza się, zwłaszcza w bankach, w których klient ma już konto osobiste, że zaświadczenie o dochodach nie jest wymagane, a wystarczające okazuje się oświadczenie o tym, ile kredytobiorca zarabia i z jakich źródeł. Instytucja może sprawdzić jego bieżącą sytuację finansową za pośrednictwem przepływów pieniężnych na rachunku osobistym.

Czy trzeba mieć konto w danym banku, aby wziąć kredyt gotówkowy?

Wielu wydaje się, że najlepiej zainteresować się kredytem gotówkowym oferowanym przez bank, w którym ma się już konto. Takie przekonanie wynika z kilku powodów:

• Uproszczona procedura zaciągnięcia kredytu gotówkowego – często w swoim banku można liczyć na zminimalizowanie formalności, przez co złożenie wniosku jest dużo szybsze.
• Zwiększenie szansy na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej – dobrze zbudowana historia kredytowa zwiększa szansę na otrzymanie w krótkim czasie zobowiązania.

Za wnioskowaniem w rodzimym banku przemawia nie tylko wygoda, ale też wypracowane nierzadko przez lata zaufanie. Pojawia się tylko pytanie: czy to rzeczywiście najlepszy wybór? Niestety nie zawsze – czasem zamknięcie się na jedną opcję i złożenie wniosku o udzielenie kredytu gotówkowego w swoim banku bez większego zastanowienia okazuje się dużym błędem.

Samo prowadzenie konta w banku nie gwarantuje najlepszej oferty, a tym bardziej otrzymania korzystniejszych warunków niż te oferowane nowym klientom. Obserwując działania instytucji, można zauważyć, że prędzej nowi klienci mogą liczyć na tańszy kredyt niż dotychczasowi. Dlaczego tak jest? Odpowiedź jest prosta – kredytodawcy liczą na to, że nowi klienci nie tylko wezmą kredyt, ale też skorzystają z innych usług i zostaną na dłużej. Atrakcyjne warunki mają być dla nich zatem swego rodzaju zachętą do zainteresowania się ofertą.

Warto podkreślić, że nie jest to reguła. Są banki, które wychodzą naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów, proponując im lepsze warunki kredytowania niż nowym. Niestety jest ich zdecydowanie mniej niż tych drugich. Ponadto fakt, że indywidualna oferta będzie lepsza niż klasyczna, wcale nie oznacza, że będzie najlepsza na rynku.

Jak inflacja i zmiana wysokości stóp procentowych wpływają na kredyt gotówkowy?

Obecne czasy mogą wydawać się niekorzystne do zaciągania zobowiązań. Przez inflację trudniej bowiem wygospodarować środki na spłatę rat, które w dodatku są dość duże ze względu na wciąż wysokie stopy procentowe i tym samym wysokie oprocentowanie kredytów.

Warto wiedzieć, w jaki sposób inflacja oddziałuje na kredyt gotówkowy i na koszty kredytowania. Jeśli rosną ceny dóbr i usług konsumpcyjnych, to skłania to Radę Polityki Pieniężnej, by podwyższać wysokość głównych stóp procentowych w Polsce. Takie działanie ma na celu ograniczenie akcji kredytowej w bankach i skłonienie konsumentów do oszczędzania. Wysokie stopy procentowe, jakie obowiązywały w Polsce od 2022 roku do września 2023 roku, sprzyjały odkładaniu na lokatach czy kontach oszczędnościowych. Jednak powodowały też, że koszty zaciągania i spłaty zobowiązań różnego rodzaju, również kredytów gotówkowych, rosły.

Główna stopa referencyjna NBP wynosiła we wskazanym okresie 6,75 proc., a ma ona bezpośrednie przełożenie na wysokość stawek procentowych WIBOR, które wykorzystywane są do ustalania wysokości oprocentowania. Dlatego też w czasach wysokiej inflacji koszty kredytowania rosną.

Należy się zastanowić, z jakim ryzykiem wiąże się zaciągnięcie kredytu przy rosnących cenach produktów i usług. Jak w takich warunkach wzrośnie rata kredytu gotówkowego, jeśli Rada Polityki Pieniężnej podnosi stopy procentowe? Kredyt gotówkowy może stać się jeszcze droższy, i to już po jego zaciągnięciu, ale nie musi tak być. Wyjściem z sytuacji jest zaciągnięcie zobowiązania ze stałym oprocentowaniem, który ochroni nas przed ryzykiem wzrostu stóp procentowych i rat.

Obecnie w Polsce, z końcem 2023 roku, wiadomo już, że cykl podwyżek wysokości głównych stóp procentowych oficjalnie się zakończył. Prezes NBP prof. Glapiński powiedział, że istnieje przestrzeń do kolejnych obniżek. Dwie pierwsze miały miejsce we wrześniu i październiku 2023 roku, w wyniku czego główna stopa NBP zmalała z poziomu 6,75 proc. do 5,75 proc. Inflacja maleje, dlatego bardziej prawdopodobne są kolejne obniżki ze strony RPP, a wraz z nimi zmniejszy się oprocentowanie kredytu gotówkowego.

Czy wiele zapytań o kredyt gotówkowy wpływa za zdolność kredytową?

Każda osoba starająca się o kredyt gotówkowy powinna mieć świadomość mechanizmów stojących za bankową oceną zdolności kredytowej klienta, która dokonywana jest niezmiennie za każdym razem, gdy składasz wniosek. Co prawda banki prowadzą indywidualną politykę kredytową, w różny sposób podchodzą do tematu i interpretują pozyskane od klienta informacje według własnych zasad, jednak konieczne do spełnienia kryteria wszędzie są mniej więcej takie same. A jednym z aspektów, od których uzależniona jest decyzja kredytowa, jest liczba zapytań kredytowych składanych w podobnym czasie przez tego samego klienta.

Kredytodawcy, zanim podejmą decyzję o udzieleniu kredytu, sprawdzają raport w BIK-u na temat ich dotychczasowej historii. Jedna z wielu informacji, jakie się w nim znajdują, dotyczy wcześniejszych zapytań o zobowiązanie. Niektóre banki nawet nie biorą pod uwagę punktacji BIK, jeśli liczba zapytań przekroczy z góry określony poziom. Przysłowiowa czerwona lampka zapala się kredytodawcom również wtedy, gdy widzą, że wnioskujący o gotówkowy kredyt ma już kilka negatywnie rozpatrzonych wniosków.

Zatem ubieganie się o kilka kredytów jednocześnie lub w krótkim odstępie czasu oceniane jest przez banki jako zachowanie ryzykowne i może obniżać zdolność. Lepiej wykazać się rozwagą i ograniczyć liczbę składanych wniosków.

Jak długo trzeba czekać na decyzję kredytową?

Kredyt gotówkowy zwykle udzielany jest na stosunkowo mniejsze kwoty i krótszy czas spłaty. Ile się czeka na udzielenie pożyczki gotówkowej? Czas rozpatrzenia wniosku w przypadku tego zobowiązania zazwyczaj wynosi do kilkunastu dni. Oczywiście cały proces zależy od tego, na jak wysoką kwotę kredytobiorca chce zaciągnąć kredyt gotówkowy oraz czy dopełnił wszystkich formalności.

Jeśli klient zaciąga kredyt gotówkowy w banku, w którym ma otwarty rachunek, to z pewnością proces ubiegania się o zobowiązanie w takim przypadku będzie trwał krócej, ponieważ wszelkie formalności ograniczone są do minimum. Można uzyskać kredyt nawet w tym samym dniu, w którym złożysz wniosek. Zwłaszcza jeśli będzie to wniosek online, który złożysz bez wychodzenia z domu.

Po jakim czasie od pozytywnej decyzji kredytowej środki są przelewane na konto?

Jeśli kredytobiorca ma konto osobiste w banku, w którym ubiega się o udzielenie zobowiązania, to po pozytywnej decyzji kredytowej środki pieniężne mogą znaleźć się na jego rachunku nawet w ciągu jednego dnia. W przypadku skorzystania z produktu finansowego w innym banku proces ten może się nieco wydłużyć z uwagi na terminy wykonywania przelewów w systemie ELIXIR. Warto jednak wiedzieć, że wiele instytucji korzysta z przelewów ekspresowych, więc pieniądze na koncie kredytobiorcy po pozytywnej decyzji znajdą się szybko i będzie można z nich skorzystać w dowolnie wybrany sposób.

Znaczenie ma również pora, w jakiej kredyt gotówkowy został przyznany kredytobiorcy. Jeśli w godzinach popołudniowych lub przed zamknięciem danej instytucji bankowej, klient może się spodziewać, że przelew środków pieniężnych dokonany zostanie z opóźnieniem.

Umowa kredytu gotówkowego

Umowa o kredyt gotówkowy ma charakter cywilnoprawny, a to oznacza, że tego typu dokument powinien być sporządzony na piśmie w dwóch egzemplarzach – dla kredytobiorcy oraz kredytodawcy. Informacje, jakie zawiera umowa kredytu gotówkowego:

• dane kredytodawcy i kredytobiorcy,
• kwota kredytu,
• oprocentowanie kredytu oraz opis warunków jego zmian,
• informacje o całkowitych kosztach pozaodsetkowych,
• informacje o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania kredytu (RRSO),
• harmonogram spłaty kredytu,
• wymagane zabezpieczenia (jeśli są stosowane),
• zobowiązania stron w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki bankowej,
• klauzula informacyjna o możliwości odstąpienia od umowy kredytu.

Warto wspomnieć, że obowiązek sporządzenia oraz dostarczenia umowy o kredyt gotówkowy spoczywa na danej instytucji bankowej.

Zaciągnąłeś kredyt gotówkowy? Sprawdź, co możesz teraz z nim zrobić

Jeżeli masz oszczędności i nie zaciągasz kredytu gotówkowego na wysokie kwoty, to z pewnością spłata zobowiązania nie będzie dla Ciebie wyzwaniem. Zaciągając je, otrzymasz od banku harmonogram spłat, w którym znajdziesz zestawienie terminów płatności rat oraz kwot, jakie co miesiąc należy wpłacić na rachunek wybranej instytucji. To Twoje zobowiązanie i musisz mu podołać.

Jednak w życiu wiele może się wydarzyć i nawet jeśli w momencie zaciągania kredytu gotówkowego miałeś pewność, że będziesz w stanie go spłacić, to po kilku miesiącach czy latach spłaty Twoja sytuacja finansowa kompletnie może się zmienić. Wtedy pojawić się mogą problemy ze spłatą zobowiązania.

Co możesz zrobić? Przede wszystkim nie wolno uciekać od swojej odpowiedzialności za spłatę kredytu. Powinieneś skontaktować się ze swoim bankiem i przedstawić sytuację. Możesz wnioskować o zmianę warunków kredytowania, np. o wydłużenie okresu spłaty długu, dzięki czemu będziesz co miesiąc oddawać mniejszą kwotę raty do banku, ale w ten sposób wzrosną również ogólne koszty zobowiązania.

Jeśli masz nie tylko jeden kredyt gotówkowy, ale i inne zobowiązania, możesz spróbować je skonsolidować. Polega to na połączeniu ze sobą kredytów i pożyczek w jeden większy kredyt konsolidacyjny z ratą mniejszą od sumy wcześniej spłacanych. Zwykle wynika to z możliwości wydłużenia okresu kredytowania. Nie można jednak zaciągnąć kredytu konsolidacyjnego, jeśli już masz znaczne opóźnienia w spłacie rat. Nie jest to bowiem kredyt oddłużeniowy.

Alternatywnym sposobem poradzenia sobie z problematycznym kredytem gotówkowym jest refinansowanie go, czyli przeniesienie do innej instytucji kredytującej. W praktyce zarówno przy konsolidacji, jak i refinansowaniu kredytu dotychczasowy kredyt czy kredyty są spłacane, a Ty zamieniasz je na inne zobowiązanie finansowe.

Nadpłata kredytu gotówkowego – co daje?

Jedną z metod na szybsze pozbycie się kredytu gotówkowego i zmniejszenie jego ogólnych kosztów będzie dokonanie nadpłaty zobowiązania. Zobacz w umowie, czy z nadpłatą będzie wiązała się jakakolwiek dodatkowa opłata. Takie informacje znajdziesz również w regulaminie oferty.

Nadpłata kredytu gotówkowego to nic innego jak oddanie do banku większej kwoty środków, niż to wynika z bieżącej raty kapitałowo-odsetkowej, na poczet spłaty zobowiązania. Bank musi przyjąć nadpłatę kredytu gotówkowego czy wcześniejszą, przedterminową spłatę całkowitą. Prawo do tego wynika bowiem z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Konsument ma prawo w każdym momencie trwania umowy do dokonania częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty zobowiązania. Co więcej, kredytobiorca nie musi poinformować wcześniej banku o zamiarze dokonania takiej spłaty.

Sprawdź, jakie korzyści i zagrożenia wiążą się z nadpłatą kredytu gotówkowego – umieściliśmy je w tabeli:

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego – jakie daje korzyści?

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego oznacza wywiązanie się z długu wobec banku przed terminem wskazanym w umowie. W praktyce wygląda to w ten sposób, że przelewasz na rachunek kredytowy prowadzony kwotę środków odpowiadających kapitałowi, jaki jesteś jeszcze winny instytucji.

Jeśli masz możliwość wcześniej spłacić kredyt gotówkowy, czyli masz wolne środki na ten cel, koniecznie zapoznaj się z warunkami finansowymi w swoim banku. Dokładnie przeanalizuj, czy masz wystarczającą ilość środków pieniężnych, by móc w ten sposób spłacać zobowiązanie. Decydując się na przedterminowe uregulowanie kredytu gotówkowego, sprawdź, czy dodatkowe koszty nie będą przekraczały standardowych opłat.

Czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego się opłaca? Jeżeli chcesz przed upływem określonego terminu spłacić swój dług, uważnie przeczytaj umowę z bankiem. To w niej zawarta jest informacja o ewentualnych dodatkowych kosztach za wcześniejszą spłatę.

Korzyści wynikające z wcześniejszej spłaty kredyty gotówkowego obejmują:

• wcześniejsze uwolnienie się od długu,
• poprawę zdolności kredytowej,
• poprawę historii w BIK,
• zmniejszenie kosztów kredytowania,
• możliwość uzyskania zwrotu części nadpłaconej prowizji lub innych pozaodsetkowych kosztów kredytu.

Jednak pomimo licznych korzyści związanych z wcześniejszym zwrotem kredytu zastanów się, czy większych zysków nie przyniesie Ci jakaś inwestycja lub złożenie pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub lokacie.

Wakacje kredytowe przy kredycie gotówkowym – czy są możliwe?

Kredytobiorcy, którzy są w trudnej sytuacji finansowej, a mają niespłacony kredyt gotówkowy, mogą skorzystać również z tzw. wakacji kredytowych. Jeśli zdecydują się na takie rozwiązanie, bank nie znosi płacenia rat, a jedynie je odracza, co oznacza, że klient będzie je płacił w dowolnym czasie lub umowa kredytowa zostanie przesunięta o liczbę miesięcy, w których trwały wakacje kredytowe. W zależności od polityki danego banku wakacje kredytowe możliwe są przez okres od 1 do 6 miesięcy. Niestety kredyty gotówkowe nie zostały uwzględnione w ustawowych wakacjach kredytowych 2022/2023 ani w ramach nowych wakacji kredytowych planowanych na 2024 rok.

Korzyści wynikające z wakacji kredytowych obejmują:

• przerwę w spłacie kredytu, która może okazać się przydatna przy przejściowych kłopotach finansowych,
• możliwość przeznaczenia zaoszczędzonej kwoty na nadpłatę kredytu i zmniejszenie w ten sposób kosztów kredytowych czy okresu kredytowania.

Nie każdego stać na to, by spłacić zobowiązanie przed terminem. Inną opcją na to, jak szybko spłacić kredyt gotówkowy, jest np. wpłacanie podwójnych rat. Comiesięczne regulowanie tym sposobem znacznie skróci całkowity okres kredytowania kredytu gotówkowego, a tym samym zmniejsza się liczba odsetek.

W momencie, kiedy masz problem ze spłatą kredytu gotówkowego z powodu trudnej sytuacji finansowej, możesz zwrócić się do banku z prośbą o umorzenie części lub całości zobowiązania. Pamiętaj jednak, że instytucje bankowe niechętnie godzą się na takie rozwiązanie.

Refinansowanie kredytu gotówkowego

Przez pojęcie refinansowania kredytu gotówkowego należy rozumieć dokonanie jego przeniesienia do innego banku, czyli zmianę instytucji. Dług nadal będzie obciążeniem dla Ciebie, ale dzięki refinansowaniu kredytu można zmniejszyć ponoszone w związku z nim koszty. 

Dzięki refinansowaniu kredytu zyskujesz:

• niższe oprocentowanie kredytu, a zatem spłacasz niższe odsetki,
• niższe koszty pozaodsetkowe,
• możliwość szybszego zwrotu długu – dzięki obniżeniu kosztów kredytowania,
• potencjalnie lepszą obsługę klienta w nowym banku,
• szansę na uzyskanie dodatkowych środków finansowych do dowolnego wykorzystania.

Warto zdecydować się na refinansowanie kredytu gotówkowego, jeśli miesięczne obciążenie wynikające z konieczności spłaty raty jest zbyt wysokie, a jednocześnie dotychczasowa instytucja kredytująca nie dopuszcza możliwości renegocjowania warunków.

Jeśli jednak warunki oferty kredytowej w innym banku są tylko nieznacznie lepsze lub takie same jak w banku, w którym masz już kredyt gotówkowy, to operacja refinansowania zobowiązania może okazać się nieopłacalna, zwłaszcza przy wliczeniu kosztu prowizji i innych opłat związanych z wcześniejszym zakończeniem umowy.

Restrukturyzacja kredytu gotówkowego

Restrukturyzacja jest pojęciem określającym modyfikację dotychczas obowiązujących warunków umowy kredytowej z inicjatywy klienta. Składasz do swojego banku wniosek o restrukturyzację zobowiązania, by zmienić jego warunki, np. wydłużyć okres kredytowania. Daje to możliwość, by lepiej dostosować warunki spłaty kredytu gotówkowego do nowej sytuacji, w jakiej się znajdujesz. Na mocy restrukturyzacji kredytu gotówkowego możesz zmienić umowę w taki sposób, że:

• zmieni się termin spłaty rat,
• zmieni się okres kredytowania,
• zmieni się oprocentowanie kredytu – np. poprzez obniżenie marży bankowej,
• skonsolidujesz dwa lub więcej spłacanych jednocześnie kredytów lub pożyczek,
• doprowadzisz do umorzenia części długu,
• dokonasz konwersji waluty kredytu.

Restrukturyzacja umowy kredytu gotówkowego może nieść za sobą wiele zalet, w tym:

• zmniejszenie comiesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych,
• zmniejszenie ryzyka powstania zaległości płatniczych,
• możliwość wydłużenia okresu spłaty długu,

Restrukturyzacja wiąże się jednak z poniesieniem pewnych kosztów, w tym zmiany warunków umowy kredytowej za pośrednictwem płatnego aneksu. Wydłużając okres kredytowania, zwiększasz czas, w którym bank będzie naliczał Ci odsetki od zobowiązania.

Czy warto brać kredyt gotówkowy? Najważniejsze korzyści

Wiele osób, które zastanawiają się nad zaciągnięciem kredytu gotówkowego, nie wie, czy jest to dobre i opłacalne rozwiązanie. Podejmując tak ważną decyzję, zastanów się, na jaki konkretnie cel chcesz przeznaczyć pożyczone pieniądze i czy faktycznie jest on wart tego, by zaciągać kredyt.

Zaciągając kredyt nawet na niewielką kwotę, przeanalizuj, czy faktycznie będziesz w stanie całkowicie spłacić dług w określonym terminie. Zaplanuj także swoje wydatki, mając na uwadze spłatę rat kredytu. Podpisując umowę z wybranym bankiem, dokładnie przeczytaj każdy dokument.

Obecnie nieco niższe stopy procentowe sprzyjają zaciąganiu kredytów gotówkowych, ale należy pamiętać, że nie wszystkie oferty banków są korzystne.

Do najważniejszych korzyści wynikających z zaciągnięcia kredytu gotówkowego należy zaliczyć:

• Możliwość przeznaczenia kredytu na dowolne cele – możesz zrealizować dowolne cele, jakie tylko przyjdą Ci na myśl za pośrednictwem kredytu gotówkowego, bez konieczności informowania o tym fakcie banku, więc nawet jeśli Twoje plany się zmienią, nadal będziesz mógł przeznaczyć na ich realizację pieniądze z tego samego zobowiązania.
• Możliwość pozyskania w krótkim czasie zastrzyku gotówki – uproszczone procedury kredytowe pozwalają obecnie na zaciągnięcie kredytu przy uproszczonych formalnościach, w wyniku czego możesz mieć pieniądze do swojej dyspozycji niemal od razu, w tym samym dniu, w którym wnioskujesz o kredyt. Dzięki temu szybko zrealizujesz dany cel, zanim Twoja szansa np. na inwestycję bezpowrotnie przepadnie.
• Możliwość zaciągnięcia kredytu online – wiele banków udostępnia już swoim klientom możliwość wnioskowania o kredyty gotówkowe całkowicie w trybie online, bez wychodzenia z domu, co upodabnia je nieco do pożyczek pozabankowych. To wygodna opcja dla kredytobiorcy.
• Możliwość skorzystania z karencji w spłacie kredytu czy z wakacji kredytowych – odsunięcie terminu płatności pierwszej raty czy możliwość skorzystania z bankowych wakacji kredytowych to duża ulga dla klienta, który znajduje się okresowo w trudnej sytuacji finansowej.

Jeżeli planujesz zakup mieszkania i zastanawiasz się, czy wziąć kredyt gotówkowy czy hipoteczny, to koniecznie zapoznaj się z obydwoma tymi produktami finansowymi. Decydując się na zakup nieruchomości, zwykle potrzebujesz większej sumy. Biorąc pod uwagę ten fakt, warto wybrać kredyt hipoteczny, który cechuje się niższym oprocentowaniem oraz umożliwia uzyskanie wysokich kwot.

A co z zakupem auta? Lepiej zdecydować się na kredyt samochodowy czy gotówkowy? Wszystko zależy od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Kredyt samochodowy jest korzystny, ale ma też kilka ograniczeń, z którymi warto się zapoznać przed podjęciem ostatecznej decyzji. Kredyt gotówkowy pozwala na zdecydowanie większą swobodę, ale może wiązać się z wyższymi opłatami. W związku z tym przejrzyj dostępne oferty banków, by móc sprawdzić, które rozwiązanie będzie dla Ciebie najkorzystniejsze.

Czy dostanę kredyt gotówkowy, jeśli spłacam już kredyt hipoteczny?

Cechą charakterystyczną kredytu hipotecznego jest to, że jego spłata rozłożona jest na kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt lat. Niewykluczone, że w tym czasie pojawi się potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki. Wielu posiadaczy kredytów hipotecznych zastanawia się więc, czy mają szansę otrzymać zgodę z wybranego banku na kredyt gotówkowy. Zacznijmy od tego, że sytuacja każdego kredytobiorcy jest inna, zatem dany przypadek musi zostać rozpatrzony indywidualnie. I wbrew pozorom spłata hipoteki wcale nie przekreśla możliwości otrzymania jeszcze jednej pożyczki czy nawet większej liczby kredytów.

Kredytobiorca hipoteczny, starając się o kredyt gotówkowy, musi ponownie pozytywnie przejść proces weryfikacji kredytowej. Bank jeszcze raz sprawdzi jego zdolność finansową i historię kredytowania, nawet jeśli już raz, i to stosunkowo niedawno, udzielił mu finansowania. Przy dobrej zdolności i regularnej spłacie kredytu hipotecznego, bez negatywnych wpisów w BIK-u, kredytodawca raczej nie będzie mieć nic przeciwko, by udzielić dodatkowego wsparcia. Podsumowując, otrzymanie pożyczki gotówkowej w czasie spłaty kredytu hipotecznego jest jak najbardziej możliwe. Warto jednak z perspektywy samego kredytobiorcy przeanalizować, czy to dobre rozwiązanie.

Czy kredyt gotówkowy bez zaświadczeń jest możliwy?

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń jest trudny do uzyskania, ale nie jest to niemożliwe. Najlepiej szukaj oferty bankowej na kredyt gotówkowy na dowód lub na oświadczenie. Banki są skłonne udzielić klientom takiego finansowania zwykle na krótki czas i na stosunkowo niską kwotę.

Nie jest tak, że bank w przypadku udzielania kredytu gotówkowego bez zaświadczeń w ogóle nie sprawdzi potencjalnego klienta. Proces kredytowy zostanie przeprowadzony, choć nie na bazie zaświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów, ale np. w oparciu o oświadczenie potencjalnego kredytobiorcy o tym, ile zarabia i z jakich źródeł regularnie pozyskuje zarobki. Jeśli starasz się o kredyt gotówkowy we własnym banku, w którym masz już konto osobiste, to bank może wyliczyć Twoją zdolność kredytową na podstawie przepływów pieniężnych na koncie.

Bez problemu możesz też uzyskać taką pomoc finansową, korzystając z usług firm pozabankowych, które w swojej ofercie proponują klientom także kredyt gotówkowy na dowód, choć w istocie jest to pożyczka.

Jest to także doskonałe rozwiązanie dla osób, które nie mają pozytywnej historii kredytowej. Instytucje pozabankowe mogą zaproponować klientom także kredyty gotówkowe dla zadłużonych. Tutaj jednak warto zachować czujność, ponieważ zaciągając pożyczkę na spłatę innych zobowiązań, łatwo można wpaść w tzw. spiralę zadłużeń.

Czym charakteryzuje się najlepszy kredyt gotówkowy w 2023 roku?

Wybór najlepszego kredytu gotówkowego zależy od potrzeb kredytobiorcy. Dla jednych klientów korzystna będzie niska prowizja, dla drugich brak opłaty za wcześniejszą spłatę. Jeśli kredytobiorca chce przeznaczyć kredyt na pilny remont mieszkania, to kluczowy w tym przypadku będzie dla niego krótki czas rozpatrzenia wniosku przez daną instytucje oraz przyznanie środków pieniężnych.

Ofert najlepszych pożyczek kredytobiorca może poszukać samodzielnie, ale warto także skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy. Nie tylko ma on wiedzę o produktach finansowych, ale również doskonale zna aktualne oferty bankowe, promocje oraz wie, w jakiej instytucji czas oczekiwania na decyzję kredytową będzie najkrótszy. Najlepiej zestawić ze sobą różne oferty kredytów gotówkowych, w czym pomocna okazuje się nasza porównywarka. Warto wziąć pod uwagę wysokość całkowitych kosztów kredytowania czy RRSO każdej z ofert.

W których bankach można zaciągnąć kredyt gotówkowy w 100% online?

Kredyt bez wychodzenia z domu to ciekawe rozwiązanie, którego popularność stale rośnie. Coraz więcej instytucji daje swoim klientom możliwości ubiegania się o gotówkowy kredyt przez internet. Warto więc wiedzieć, gdzie pożyczki gotówkowe udzielane są całkowicie online. Na ten moment kredyt na klik dla nowego klienta otrzymasz w:

• Pekao,
• Alior Banku,
• mBanku.

Kredyt gotówkowy na dowolny cel bez konieczności wychodzenia z domu, jednak będąc już klientem, zaciągniesz w Santander Banku Polska, mBanku czy Banku Millennium Z takiego udogodnienia mogą skorzystać w wielu przypadkach tylko klienci dotychczasowi. Wniosek dostępny jest na stronie internetowej banku. Wszystkich niezbędnych formalności przy kredycie konsumenckim w pełni online dopełnić można także w Pekao SA. Pożyczka dostępna jest w bankowości internetowej.

Przy kredycie bez wychodzenia z domu w Alior Banku pod uwagę brana jest kwota kredytu – wnioskując o pożyczkę do 7 tys. zł, umowę zawiera się online, a powyżej tej kwoty wymagana jest telefoniczna rozmowa z przedstawicielem banku, podczas której w kilku krokach można zaciągnąć zobowiązanie.

Uproszczone wnioskowanie i możliwość zdalnego zawarcia umowy oferuje także Santander Consumer Bank. Wystarczy wypełnić formularz na stronie internetowej banku i poczekać na kontakt. Umowę o kredyt gotówkowy można zawrzeć nawet podczas jednej rozmowy telefonicznej.

Bardzo możliwe, że już niedługo możliwość zdalnego wnioskowania o finansowanie zostanie wprowadzona także w pozostałych bankach, warto zatem na bieżąco śledzić ich oferty.

Czy kredyty w bankach spółdzielczych są realną alternatywą dla banków komercyjnych?

Jeśli zastanawiasz się, gdzie wziąć kredyt gotówkowy, decyzja sprowadza się do wybrania pomiędzy jednym bankiem a drugim. Mało kto myśli o tym, by zawnioskować w banku spółdzielczym. A okazuje się, że oferty tych instytucji mogą być konkurencyjne dla propozycji banków komercyjnych.

Kredyt gotówkowy w tradycyjnym banku a banku spółdzielczym z formalnego punktu widzenia to jeden i ten sam produkt finansowy. Zobacz w poniższej tabeli, jakie są podobieństwa i różnice pomiędzy ofertą kredytów gotówkowych w bankach komercyjnych i spółdzielczych.

Ponadto pożyczka gotówkowa w banku spółdzielczym może być udzielana na różnych zasadach w poszczególnych instytucjach. Powodem tego jest specyficzny charakter działalności tego typu instytucji. Działają one lokalnie, nierzadko tylko w jednej miejscowości, z kolei banki komercyjne obejmują swoją działalnością cały kraj. Stąd różnice w warunkach kredytowania.

Będąc zainteresowanym kredytem gotówkowym na niewielką kwotę, warto zatem oprócz ofert banków komercyjnych przejrzeć także propozycje banków spółdzielczych, bo istnieje spora szansa, że trafi się tam prawdziwa okazja. Jeśli jednak chce się wziąć wysoki kredyt, z pewnością dużo lepsze oferty można znaleźć w instytucjach tradycyjnych.

Jak przedstawia się rynek kredytów gotówkowych w 2024 roku?

Newsletter kredytowy BIK z października 2023 roku wskazuje, że w porównaniu rok do roku w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły o 11,6 proc. więcej kredytów gotówkowych. W ujęciu wartościowym również obserwowano wzrost rzędu 22,3 proc. W okresie od stycznia do października 2023 roku w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej o 7,3 proc. kredytów gotówkowych. W ujęciu wartościowym było to o 13,2 proc. więcej. Utrzymuje się dodatnia dynamika sprzedaży na rynku kredytów gotówkowych, zwłaszcza jeśli chodzi o ujęcie wartościowe.

Co ciekawe, rosnącą popularnością cieszą się kredyty gotówkowe zaciągane na kwotę powyżej 50 tys. zł. W okresie pierwszych 10 miesięcy 2023 roku wystąpiły najwyższe dodatnie dynamiki zarówno w ujęciu liczbowym – 16,7 proc., jak i wartościowym – 19,9 proc. w przypadku takich kredytów.

Na tle innego rodzaju kredytów kredyty gotówkowe wypadają na plus, choć zdecydowanie największy popyt występuje obecnie w dziedzinie kredytów mieszkaniowych, co może wynikać z faktu istnienia dopłat, np. w programie „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”.

Sprawdź raty kredytu gotówkowego dla poszczególnych kwot